Seguro para autônomo: saiba como funciona e se vale a pena

Está buscando um seguro para autônomo, mas não sabe se vale a pena? De fato, é importante entender a fundo esse tipo de serviço antes de sair por aí contratando um. É muito comum encontrar seguros que te “protegem” de coisas bem desnecessárias.

Isso não quer dizer que o seguro não é uma boa opção para quem trabalha por conta própria. Na verdade, é uma excelente forma de proteger sua renda quando não puder trabalhar e garantir segurança financeira nos momentos de imprevisto.

Para te ajudar a encontrar o melhor seguro para profissionais autônomos, neste artigo, separei as principais dúvidas sobre o assunto. Olha só o que você vai aprender aqui:

• Quem é autônomo pode receber seguro desemprego?
• Quem trabalha por RPA pode receber seguro desemprego?
• Tem como pagar INSS recebendo seguro desemprego?
• Qual a melhor alternativa de seguro para autônomo?

Quem é autônomo pode receber seguro desemprego?

Para começar, você pode até pensar que talvez não valha a pena contratar um seguro porque existe o seguro desemprego. Sinto lhe informar que esse é um benefício exclusivo de quem tem algum tipo de contrato CLT, que não é o caso dos autônomos.

Os profissionais autônomos atuam ou como Pessoa Física (PF) ou Pessoa Jurídica (PJ), mas sem vínculo empregatício com empresas. Dessa forma, não estão aptos a receber o benefício. Caso trabalhem CLT além da atuação autônoma, aí sim estão eletivos ao seguro desemprego.

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Ou seja, se não é o seu caso e realmente seu faturamento vem totalmente dos trabalhos livres que faz, procurar um seguro é extremamente importante para você.

Quem trabalha por RPA pode receber seguro desemprego?

RPA é o Recibo de Pagamento Autônomo. Ele é emitido por quem contrata o seu serviço. Quem trabalha por RPA não pode receber o seguro desemprego, justamente por se enquadrar entre os autônomos e não ser um vínculo de trabalho CLT.

Tem como pagar INSS recebendo seguro desemprego?

É possível pagar INSS recebendo seguro desemprego sim. Suponhamos que você acabou de ser demitido de um trabalho CLT sem justa causa e está recebendo o benefício. Mas você decide começar a atuar como profissional autônomo.

Você pode começar a pagar o INSS como contribuinte facultativo para continuar recebendo o seguro desemprego. Caso faça a contribuição como contribuinte individual, perderá o benefício por indicar que está trabalhando por conta própria.

Por isso, o mais indicado é terminar de receber o seguro para começar as atividades. Nesse período, você pode planejar e construir seu negócio próprio ou sua forma de atuação para se manter dentro da lei e ter perspectivas de crescimento.

De qualquer forma, o seguro desemprego é um benefício temporário e que não protege o autônomo em momentos em que ele não pode trabalhar. Isso é muito comum em casos de acidentes pessoais ou doenças. Nessa hora, é comum que o trabalhador se sinta obrigado a continuar atuando para receber, mesmo que isso coloque sua saúde em risco.

Por isso, buscar um bom seguro de vida para autônomo ainda é a melhor opção para quem trabalha por conta. Para você entender melhor, continue no próximo tópico para entender uma opção que garante a segurança que você precisa.

Qual a melhor alternativa de seguro para autônomo?

O melhor seguro para autônomo é o com Proteção de Renda. Esse não é aquele seguro que só é acionado em caso de falecimento. A Proteção de Renda é um seguro que pode ser acionado em casos de doença e acidentes e que te paga pelos dias parados.

Ele funciona a partir da DIT (Diária de Incapacidade Temporária) e a cobertura varia de acordo com idade e regulamentações do seu contrato. A Proteção de Renda Hero, por exemplo, pode te pagar por até 90 dias a cada incidente. Ou seja, são três meses de segurança financeira.

E o melhor é que esse é um tipo de seguro barato. O valor varia de acordo com a idade do segurado e o plano escolhido. Por aqui, já é possível contratar com investimento de pouco mais de R$ 1 dia no plano básico para pessoas de até 30 anos. Com esse investimento, você pode receber até R$ 9 mil por mês, de acordo com a avaliação da seguradora.

Ou seja, é uma proteção realmente funcional, pois te dá segurança financeira em momentos de imprevisto super comuns. Você não fica pagando por algo que te “protege” daquilo que você nem está em risco.

E ainda tem opções com benefícios para o seu dia a dia. Entre os planos de seguro para autônomo da Hero, há opções com:

• Telemedicina;
• Acompanhamento psicológico;
• Acompanhamento nutricional.

Agora você já sabe a importância do seguro para autônomo e qual o melhor tipo para se proteger financeiramente. Quer tirar outras dúvidas sobre essa solução? Veja agora nosso conteúdo sobre a proteção de renda temporária.