Seguro de vida para mulher: diferenças, preços e coberturas

Quantas mulheres que você conhece são responsáveis pelo lar? Estudos apontam que quase metade das famílias brasileiras têm uma figura feminina como principal provedora. Não à toa, outras pesquisas evidenciam que as mulheres têm procurado mais os serviços de seguros de vida, por exemplo.

Se preparar para imprevistos é uma maneira inteligente de enfrentar os momentos difíceis com mais tranquilidade. Nesse contexto, algumas operadoras de saúde decidiram criar seguros de vida específicos para mulheres.

São produtos pensados nas necessidades particulares do público feminino e oferecem assistência em diagnósticos e tratamentos de câncer de mama ou ovário, apoio psicológico e coberturas estendidas para gravidez e maternidade, por exemplo. Continue lendo para entender tudo o que precisa saber sobre seguro de vida para mulher!

Como funciona o seguro de vida para mulher?

Assim como outros seguros de vida, essa é uma forma de proteção que garante indenização em casos de doenças graves ou falecimento, por exemplo.

A maioria dos pacotes disponíveis no mercado funciona assim: você contrata uma apólice com um valor estipulado a ser pago em caso de falecimento ou de acometimento de doenças graves. Essa quantia pode ser usada para cobrir despesas básicas para a sobrevivência, como alimentação e saúde.

Além disso, o seguro pode oferecer apoio financeiro em situações em que a mulher não consegue trabalhar. O serviço é uma forma de garantir que a família continue a ter suporte, mesmo em contextos inesperados.

O que tem de diferente no seguro de vida para mulher?

O seguro de vida para mulher tem características específicas em relação aos serviços tradicionais. As coberturas consideram fatores como a saúde e os riscos relacionados a condições que podem afetar mais o público feminino.

Na maioria das operadoras, portanto, há proteção financeira para custear o tratamento de doenças que abarcam majoritariamente mulheres, como cânceres em órgãos femininos, além de assistências específicas, consultas médicas, serviços de bem-estar e benefícios pensados para esse grupo social.

O que cobre um seguro de vida para mulher?

Além das tradicionais coberturas (morte e invalidez permanente) oferecidas pelas seguradoras, o seguro de vida para mulher prevê indenização em caso de enfermidades como câncer de mama, útero, ovários ou trompas.

A seguir, apresentamos algumas das principais operadoras e os detalhes de suas coberturas.

1- Tokio Marine:

• Morte: Indenização aos beneficiários em caso de falecimento da segurada.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA): Cobertura para casos de invalidez decorrentes de acidentes.
• Diagnóstico de câncer feminino (ginecológico): Indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, útero, ovário ou trompas.
• Doenças graves: Cobertura para até 25 doenças graves, oferecendo suporte financeiro durante o tratamento.
• Diárias por Incapacidade Temporária (DIT): Pagamento de diárias em caso de afastamento temporário por acidente ou doença.
• Assistência funeral: Cobertura das despesas com funeral.
• Serviços adicionais:
  • Einstein Conecta: Orientação médica online 24 horas com profissionais do Hospital Israelita Albert Einstein.
  • Programa Vida Saudável: Plataforma digital que auxilia no bem-estar e qualidade de vida.
  • Rede de Descontos e Farma Assist: Descontos em farmácias e diversos estabelecimentos.

2- MAPFRE:

• Morte natural ou acidental: Indenização aos beneficiários em caso de falecimento da segurada.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA): Cobertura para casos de invalidez decorrente de acidentes.
• Diagnóstico de câncer feminino (ginecológico): Indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário.
• Assistência funeral: Cobertura das despesas com funeral.

3- Seguros Unimed:

• Morte natural ou acidental: Indenização aos beneficiários em caso de falecimento da segurada.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA): Cobertura para casos de invalidez decorrentes de acidentes.
• Diagnóstico de câncer feminino (ginecológico): Indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário.
• Diária por Incapacidade Temporária (DIT): Pagamento de diárias em caso de afastamento temporário por acidente ou doença.
• Serviços adicionais:
  • Segunda opinião médica internacional: Consultas com especialistas internacionais para determinados diagnósticos.
  • Orientação nutricional e psicológica: Apoio profissional para manutenção da saúde e bem-estar.
  • Assistência PET: Serviços para cuidados com animais de estimação, como transporte de urgência e orientação veterinária por telefone.

4- Sicoob:

• Morte natural ou acidental: Indenização aos beneficiários em caso de falecimento da segurada.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA): Cobertura para casos de invalidez decorrente de acidentes.
• Diagnóstico de câncer feminino (ginecológico): Indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário.
• Assistência funeral: Cobertura das despesas com funeral.

5- Porto Seguro:

• Morte natural ou acidental: Indenização aos beneficiários em caso de falecimento da segurada.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA): Cobertura para casos de invalidez decorrente de acidentes.
• Diagnóstico de câncer feminino (ginecológico): Indenização em caso de diagnóstico de câncer de mama, útero ou ovário.
• Assistência funeral: Cobertura das despesas com funeral.

💡 Veja também: Qual o melhor seguro de vida disponível e quais suas coberturas?

Por que existem seguros diferentes para homem e mulher?

Homens e mulheres são impactados de formas diferentes biologicamente e socialmente. Os seguros de vida são personalizados justamente para atender às necessidades específicas de cada um, levando em conta a saúde e dados estatísticos relevantes.

Isso significa que um seguro de vida para mulher é projetado para cobrir doenças e situações que afetam mais o público feminino, por exemplo, câncer de mama.

Essas diferenças nas coberturas são vantajosas porque garantem uma proteção mais adequada para cada perfil. Ao escolher um seguro, é fundamental entender essas distinções e selecionar a opção que melhor se encaixa na sua realidade financeira e nas suas necessidades como ser humano.

Qual o valor médio de um seguro de vida?

Diferente do que muitas pessoas pensam, a mensalidade de um seguro de vida pode iniciar a partir de R$ 10 (esse valor mensal é chamado de “prêmio”). São muitos fatores que influenciam na mensalidade desse tipo de proteção, portanto, veja a média de preço por valor a receber de indenização em caso de sinistro (morte, acidente ou evento coberto no seguro):

• Um seguro com indenização de até R$ 500 mil poderia ter uma mensalidade de até R$ 35.
• Um seguro com indenização de até R$ 1 milhão poderia ter uma mensalidade de até R$ 70.

Vale lembrar que para a contratação de uma apólice de seguro de vida, são considerados aspectos como:

• gênero (por isso há seguros de vida específicos para mulheres);
• idade;
• profissão;
• se é fumante ou se bebe álcool;
• altura e peso;
• e renda.

Esses são exemplos de fatores avaliados pela maioria das seguradoras, mas cada uma tem mais ou menos questões para verificar em um segurado.

👉Leia mais: Com que idade começar a pensar em seguro de vida

Benefícios de investir em um seguro de vida para mulher

A proteção financeira é apenas uma das garantias que o seguro de vida para mulher proporciona. Veja outras vantagens:

• Segurança financeira: garante suporte para cobrir despesas essenciais da família em situações inesperadas;
• Assistência médica: algumas apólices incluem serviços de saúde e bem-estar;
• Tranquilidade emocional: o acesso ao suporte traz mais leveza para os dias, afinal, você vive sabendo que a família estará protegida;
• Planejamento financeiro: ajuda a evitar dívidas e a garantir um futuro estável.

Como contratar um bom seguro de vida para mulher?

Separamos etapas essenciais para você considerar se deseja contratar um seguro de vida ideal para mulher!

1- Defina suas necessidades e prioridades

2- Pesquise e compare seguradoras

3- Utilize ferramentas digitais e leia avaliações

4- Considere o suporte de um especialista

5- Faça uma comparação detalhada

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