Está pensando em apostar em uma conta PJ digital para o seu negócio? Com tantas opções disponíveis no mercado, a busca pela ideal pode ser desafiadora. As instituições financeiras têm como “carro-chefe” diferentes funcionalidades – seja boletos ilimitados ou cartão de crédito gratuito, por exemplo.
Dessa forma, para encontrar a mais compatível com o seu CNPJ, é necessário comparar as propostas de cada uma. Mas, sobretudo quem está abrindo um negócio agora, certamente investir em uma conta PJ paga não é uma prioridade.
Portanto, neste guia prático, você confere as 5 opções de empresas para escolher a melhor conta digital PJ gratuita!
Qual a diferença entre conta MEI e conta PJ?
Antes de nos aprofundarmos nas opções e funcionalidades de cada banco, vale uma explicação acerca de termos. O MEI (microempreendedor individual) é um tipo de empresa que possui um CNPJ. Já o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) é um documento que identifica todas as Pessoas Jurídicas (PJs).
O MEI, contudo, como é feito para pequenos empreendedores, tem um sistema especial de obrigações e tributação, por isso é “separado” dos demais portes de CNPJ frequentemente.
Dessa forma, alguns bancos têm contas PJ digitais diferentes para MEIs e para outros portes de CNPJ. Mas há outros que mantêm as mesmas características para ambas as modalidades. Continue a leitura para vê-las no detalhe.
O que é conta PJ digital?
Uma conta digital PJ é uma conta bancária voltada para empresas – desde microempresas, pequenas empresas e profissionais autônomos com CNPJ até grandes corporações.
A principal finalidade de uma conta PJ é separar as finanças pessoais das profissionais – uma necessidade latente de companhias com boa saúde financeira. Além de preservar o fluxo de caixa, contas PJ oferecem operações bancárias específicas para empresas, como acesso a linhas de crédito e plataformas de gestão de pagamento e recebimento, por exemplo.
Atualmente, há vários bancos que disponibilizam conta empresarial. Veja a seguir alguns pontos principais que diferenciam uma conta PJ em banco tradicional e uma conta PJ em banco digital.
Principais diferenças entre uma conta PJ digital e tradicional
Assim como nas versões para pessoas físicas, as contas digitais para pessoas jurídicas se caracterizam pela praticidade em abri-las e seus custos reduzidos.
Praticidade e agilidade
Abertura de conta em poucos minutos é um dos aspectos mais relevantes das instituições digitais, além de ter acesso a todos os serviços oferecidos de forma on-line, sem a necessidade de ir até uma agência para certas operações.
Em contraste, as contas tradicionais costumam exigir mais burocracia, desde a abertura da conta até para certos serviços – o que não é necessariamente ruim, uma vez que existem pessoas que preferem atendimento presencial.
É por isso que não existe uma única alternativa melhor para todo mundo – comparar e analisar o que é melhor no seu caso é o ideal.
Integração com outros sistemas
É comum que bancos digitais ampliem a cartela de funcionalidades através de sistemas parceiros, que podem ser facilmente integrados por serem ferramentas digitais – soluções em cobranças, organização, controle financeiro e contabilidade das empresas são exemplos.
Gratuidade e taxas
A principal distinção entre as contas tradicionais e as digitais é a gratuidade, seja na abertura de conta, nas taxas de manutenção ou de serviços específicos (como emissão de boletos e transferências, por exemplo).
Mas, atenção: apesar de serem de fato mais econômicos, alguns bancos digitais podem sim cobrar taxas para certas operações. Por isso, é extremamente válido checar e até mesmo conversar com o atendimento do banco que você se interessar para ter certeza das condições ou eventual gratuidade integral nos serviços.
Outro ponto importante em relação às tarifas é sempre estar atualizado quanto às condições da sua conta PJ. Alguns bancos podem passar a cobrar uma taxa que não estava estipulada anteriormente, por exemplo.
Conta PJ digital oferece maquininha de cartão?
Depende! Há bancos que contam com essa solução e outros que não. A maioria deles, contudo, cobra o valor da máquina ou aluguel ou taxas adicionais. Por isso, é válido checar se compensa contratar a maquininha pela própria conta PJ ou se é mais interessante optar por uma empresa especializada em máquinas de cartão.
Para ver exatamente quais contas digitais PJ oferecem maquininha de cartão é só continuar a leitura.
Conta PJ digital é segura?
O ponto-chave para saber se uma conta PJ digital é segura é se certificar de que a instituição está regulamentada e supervisionada pelo Banco Central. É possível verificar a lista de todas as empresas autorizadas de forma on-line e grátis, além de checar quais operações a instituição está apta a fazer legalmente.
Se o banco que você deseja escolher para abrir uma conta é regulamentado pelo Banco Central, está sujeito às mesmas regras que os bancos tradicionais como Itaú, Banco do Brasil e Caixa, por exemplo.
Melhor conta digital PJ: comparativo de 5 opções
O primeiro fato a considerar é: não existe uma única conta melhor para todos os PJs! Cada empresa tem suas particularidades e necessidades, portanto, o “melhor” varia de CNPJ para CNPJ. A seguir, você confere as principais funções de 5 contas digitais PJ e um comparativo entre elas.
Atenção: a disponibilidade ou não de cada serviço citado é vigente em agosto de 2024. Além disso, é fundamental se atentar ao contrato e verificar a validade e condições das funções com o atendimento das instituições.
1- PagBank
A conta PJ digital do PagBank possui, de forma geral, as mesmas características para MEIs e donos de outros CNPJs de maiores portes. Os principais destaques desta conta PJ são:
- antecipação de recebíveis,
- aplicativo de vendas exclusivo,
- cartão internacional,
- gestão de acessos para mais de um usuário,
- CDB que rende até 130% do CDI e
- serviço de folha de pagamento, em que colaboradores da sua empresa podem receber diretamente no PagBank (sem tarifas).
Veja outras características a serem comparadas com as demais contas PJ digitais da lista:
MEI e PJs (outros portes)
- Boletos de depósito: 5 boletos mensais (até R$ 10 mil)
- Boletos de cobrança: 100 boletos por mês
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 7,50 por saque
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)
- Maquininha de cartão: sim; a partir de R$ 16,68 a máquina, sem aluguel e opções de taxa zero
👉 Leia também: DAS MEI atrasado: como pagar parcelado?
2- Nubank
A conta PJ do Nubank pode ser utilizada em empresas dos tipos MEI, EI, SLU, LTDA, Empresa Individual Imobiliária e Sociedade Unipessoal de Advocacia. Uma novidade da conta PJ digital do Nubank é que agora empresas com mais de um sócio também podem abrir uma conta. Contudo, há uma regra: todos os sócios precisam ser clientes do Nubank pessoa física.
Das funcionalidades de destaque do Nubank estão:
- emissão e pagamento da guia DAS MEI direto pelo app,
- Minhas Vendas: hub de cobranças para acompanhar todas as vendas,
- links de pagamento,
- área de cobranças, ferramenta do app que organiza cobranças e recebimentos e
- isenção de taxa de manutenção.
Veja outras características a serem comparadas com as demais contas PJ digitais da lista:
MEIs e PJs (outros portes)
- Boletos de depósito: 5 boletos mensais
- Boletos de cobrança: R$ 3 por boleto
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 6,50 por saque
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)
- Maquininha de cartão: Tap to Pay (que transforma seu celular em maquininha, sem aluguel), não possui máquina física
3- C6 Bank
O C6 é um banco que oferece duas modalidades de conta PJ, uma para MEIs e outra para outros portes de CNPJ, portanto, existem algumas diferenças entre as versões. Algumas das principais funcionalidades da conta PJ digital do C6 Bank são:
- conta internacional,
- gestão de acessos para mais de um usuário,
- serviço de pedágio sem fila
- empréstimo parcelado e
- antecipação de recebíveis.
Veja outras características a serem comparadas com as demais contas PJ digitais da lista:
MEIs
- Boletos de depósito: 100 boletos mensais
- Boletos de cobrança: ainda não está disponível para a maioria dos MEIs
- Saques em caixas eletrônicos: 1 gratuito por mês; depois R$ 6,50 por saque
- Transferências por TED: 100 por mês
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)
- Maquininha de cartão: sim; R$ 106,80 (em até 12x) de aluguel nos 12 primeiros meses, depois, grátis
👉 Leia também: DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista): MEI é obrigado a se cadastrar?
Atenção: para o MEI conseguir gratuidade no cartão de crédito, deve cumprir um dos seguintes requisitos:
Gastar mensalmente R$ 1 mil no cartão de crédito ou de débito C6 Bank ou receber, por qualquer meio, a partir de R$ 5 mil na conta C6 MEI mensalmente ou ter a partir de R$ 3 mil investidos no C6 Bank.
Além disso, a conta digital MEI do C6 Bank pode ser aberta gratuitamente, mas exige um uso mínimo para isentar o usuário da tarifa mensal de R$ 12. Veja as condições para evitar esse custo:
Receber ao menos R$ 5 mil por mês na conta MEI via PIX, TED, link de pagamento ou vendas com a maquininha C6 Pay ou gastar ao menos R$ 1 mil no cartão de crédito ou débito C6 Bank por mês ou ter a partir de R$ 3 mil investidos no C6 Bank.
PJs (outros portes)
- Boletos de depósito: gratuito e ilimitado
- Boletos de cobrança: grátis até 100 boletos por mês; depois R$ 2,50 por boleto
- Saques em caixas eletrônicos: 1 gratuito por mês; depois R$ 6,50 por saque
- Transferências por TED: 100 por mês
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)
- Maquininha de cartão: sim; grátis ao faturar acima de R$ 1.000
4- Cora
A maior parte das funções disponíveis na conta PJ digital da Cora são tanto para MEIs quanto para outros portes de CNPJ. A instituição oferece, dentre outras operações, os seguintes destaques:
- função de gestão de cobranças exclusivo (com notificações de cobrança aos clientes),
- boletos recorrentes automáticos,
- emissão e pagamento das guias DAS MEI, DARF e GPS direto pelo app,
- integração com sistemas de contabilidade,
- parcelamento via boleto,
- projeção do fluxo de caixa e
- acesso múltiplo para sócios.
Veja outras características a serem comparadas com as demais contas PJ digitais da lista:
MEIs e PJs (outros portes)
- Boletos de depósito: 15 boletos mensais
- Boletos de cobrança: 100 emissões gratuitas; R$ 1,90 depois
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 9,90 por saque
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: para MEI, não. Demais CNPJs, sim, sem anuidade (sob análise)
- Máquina de cartão: não disponível diretamente, mas compatível com diversas máquinas de terceiros
Vale ressaltar que a Cora é uma instituição que funciona somente para pessoas jurídicas.
5- Inter
O banco Inter também oferece dois tipos de conta PJ digital, uma específica para MEIs e outra para empresas maiores. Separei as utilidades que o Inter destaca como atrativos da sua conta PJ:
- antecipação de recebíveis de cartão,
- programa de pontos gratuito,
- boletos recorrentes automáticos,
- automatização de emissão de folhas de pagamento,
- espaço para gestão de cobranças e
- oferta de crédito empresarial.
Veja outras características a serem comparadas com as demais contas PJ digitais da lista:
MEIs e PJs (outros portes)
- Boletos de depósito: 100 boletos mensais
- Boletos de cobrança: 30 boletos gratuitos (60 na conta Pro e 100 na conta Enterprise) – para MEI, há, mas total não é divulgado; limite varia de acordo com o relacionamento do cliente com o banco, de acordo com o Inter
- Saques em caixas eletrônicos: gratuitos nos Bancos 24 horas (MEI tem limite de R$ 3 mil por dia)
- Transferências por TED: 100 por mês
- PIX: gratuito e ilimitado
- Cartões de débito: sim
- Cartão de crédito: sim, sem anuidade (sob análise)
- Maquininha de cartão: sim (preço não divulgado)
👉 Leia também: MEI pode receber Seguro Desemprego? Entenda
Como escolher a melhor conta digital PJ?
Agora que você já conhece as principais funcionalidades e destaques de cada banco, veja dicas de como analisar essas informações da melhor forma e escolher a melhor opção para o seu caso.
1. Avalie suas necessidades
- Tamanho do seu negócio: Se você é um MEI ou uma empresa de maior porte, as necessidades serão diferentes.
- Volume de transações: Considere o número de pagamentos, recebimentos e transferências que você realiza mensalmente.
- Serviços essenciais: Liste quais serviços são indispensáveis para o seu negócio, como emissão de boletos, antecipação de recebíveis, integração com outras plataformas, etc. Identifique também quais funcionalidades são negociáveis ou dispensáveis para você. De preferência, opte por um banco que ofereça esses serviços sem custos adicionais.
2. Compare as opções
- Taxas e tarifas: Veja se existem taxas cobradas por cada serviço, como manutenção da conta, transferências, saques e emissão de boletos.
- Serviços oferecidos: Compare os serviços oferecidos por cada plataforma, como cartão de crédito, investimentos, seguros e integrações.
- Atendimento ao cliente: Verifique a qualidade do atendimento ao cliente oferecido por cada instituição. Acesse o perfil das empresas no Reclame Aqui e analise a reputação delas.
- Facilidade de uso: A plataforma deve ser intuitiva e fácil de usar (seja na versão para computador ou celular).
- Segurança: Verifique as medidas de segurança adotadas por cada plataforma para proteger os dados dos clientes.
3. Faça um teste
- Aproveite os períodos de gratuidade: Muitas plataformas oferecem um período de teste gratuito para que você possa experimentar os serviços antes de se decidir.
- Avalie o atendimento: Experimente conversar com um atendente da instituição para testar o atendimento baseado na sua própria experiência.
- Consulte outros empreendedores: Pergunte a outros empreendedores (em fóruns on-line ou redes sociais, por exemplo) sobre suas experiências com as diferentes contas digitais PJ.
Dicas extras:
- Leia as “letras miúdas”: Antes de contratar qualquer serviço, leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas.
- Consulte um especialista: Se você estiver com muitas dúvidas acerca de especificidades de uma operação, um contador pode te ajudar a escolher a melhor opção para o seu negócio.
- Esteja atento às novidades: O mercado de contas digitais PJ está em constante evolução, por isso, fique atento às novas funcionalidades e ofertas, seja no seu banco ou nos concorrentes, para ter certeza de que está usufruindo do melhor custo-benefício.
Ao seguir essas dicas, você estará mais preparado para escolher a conta digital PJ que melhor se adapta às suas necessidades e impulsiona o crescimento do seu negócio.
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