Fiquei doente e agora? Como proteger a sua renda sendo PJ

Se você trabalha de forma independente e tem um CNPJ, com certeza já teve essa preocupação: o que fazer se eu ficar doente? Afinal, de onde vai entrar o dinheiro para arcar com suas despesas e qualidade de vida? Tem solução?

Esse é um dos maiores medos dos profissionais que trabalham por conta própria e o que impede muitas pessoas de empreender. Mas existem soluções práticas e até baratas para proteger sua renda e garantir estabilidade financeira quando você estiver doente e não puder trabalhar.

Neste artigo, vou te explicar sobre a situação dos PJs no Brasil quando o assunto é doença e o que você pode fazer para se prevenir. Olha só o que você vai ver por aqui:

• PJs não têm auxílio quando ficam doentes;
• Entenda como funciona o INSS para o MEI;
• Alternativas simples para não ficar sem receber.

Continue acompanhando e saiba como se preparar para esses momentos.

PJs não têm auxílio quando ficam doentes

No Brasil, quem trabalha no regime CLT têm algumas seguranças que o PJ não tem. Uma delas é a certeza de que continuará recebendo se ficar doente. Para os trabalhadores do regime tradicional, é possível apresentar atestado médico que abona a falta e, assim, evita o desconto salarial, ou entrar no INSS para continuar recebendo em casos de afastamento de 15 dias ou mais.

Mas quem trabalha de forma independente, como profissionais PJs, empreendedores, autônomos e profissionais liberais, isso não é possível. Se você se enquadra nessa categoria, saiba que, nesses momentos, a sua segurança financeira depende de você mesmo.

Assim, o INSS não é uma realidade nem o uso de atestados médicos. Eles podem funcionar para justificar uma ausência para clientes e empresas parceiras, mas não garantem que você vai receber pelos dias não trabalhados.

Por conta disso, muitas pessoas ficam extremamente receosas em abrir CNPJ e trabalhar de forma independente. É assim, também, que muitos PJs comprometem sua saúde física e mental trabalhando quando estão doentes para não ficarem sem receber.

Entenda como funciona o INSS para o MEI

O MEI (Microempreendedor Individual) pode acabar recebendo auxílio do INSS quando ficar doente, mas existem limitações muito maiores do que para o trabalhador CLT. Para receber INSS sendo MEI, você precisa:

• ter pelo menos 1 ano de contribuição para em dia por meio da guia DAS;
• apresentar laudos, atestados e exames que comprovem a incapacidade de trabalho.

A solicitação pode ser feita no primeiro dia de afastamento, mas fica restrita a essas limitações. Se você tiver pago uma taxa MEI em atraso dentro de um ano, já corre o risco de não receber o auxílio.

Outro ponto é que o valor do auxílio é baixo, referente a um salário mínimo vigente. Geralmente, os MEIs acabam gerando valores maiores do que isso para manter suas despesas fixas e variáveis. Assim, mesmo sendo uma ajuda importante, não é suficiente para manter sua estabilidade financeira, concorda?

Alternativas simples para não ficar sem receber

Existem soluções diversas para se preparar para essas situações. Para te ajudar a entender, selecionei duas possibilidades simples para você colocar em prática a partir de agora e não ficar com medo de ficar doente. Veja agora:

Crie uma reserva financeira

Uma reserva financeira é um dinheiro que você guarda para emergências. Ela é diferente de uma poupança, por exemplo, que você constrói para investir, comprar algo ou realizar algum plano.

A reserva é focada em situações emergenciais. A ideia é ter dinheiro suficiente para se manter por um determinado período de tempo caso suas fontes de renda diminuam ou acabem. Também serve para caso você tenha problemas com equipamentos e precise trocar com urgência, ou nos momentos em que está doente e não pode trabalhar. É uma excelente alternativa para quem é PJ, tanto pensando nas suas finanças pessoais como profissionais.

Alguns especialistas indicam que, pensando em afastamento do trabalho, você tenha uma reserva de pelo menos 6 meses que mantenha suas despesas fixas e variáveis. Esse dinheiro deve ser guardado a partir das suas entradas e você pode fazer trabalhos extras para acelerar a reserva.

O problema desse método é que ele pode ser mais demorado, já que você leva um tempo para ter uma quantia que garanta sua segurança financeira quando estiver doente. Outro ponto é que ou você vai comprometer parte da sua renda para formar a reserva ou terá que trabalhar mais.

Existe outra forma de ter essa proteção mais rápido e sem precisar se desgastar mais. Vou te apresentar no próximo tópico, continue lendo.

Contrate um seguro de renda protegida

Já ouviu falar em Seguro de Renda Protegida? Sim, isso existe e é pensado justamente para momentos em que você fica afastado do trabalho por conta de doenças ou acidentes.

Esse tipo de seguro te paga por meio da DIT (Diária de Incapacidade Temporária). É um valor que você recebe por dia que você fica parado. Ele funciona de forma parecida ao INSS: você precisa comprovar os motivos de afastamento, que devem estar cobertos na apólice do Seguro.

Um exemplo prático é o Seguro de Renda da Company Hero. Funciona assim: você contrata o plano que mais combina com você – além da proteção DIT, todos os planos contam com seguro de vida e auxílio funeral.

Após o pagamento, a seguradora parceira analisa seu pedido e, uma vez aprovado, você começa a estar protegido. Você pode acionar o seguro em caso de acidentes pessoais a partir da aprovação, a carência de 3 meses vale apenas para casos de doenças.

Mas a vantagem mesmo é a relação custo x benefício. Os planos são a partir de R$ 39,00 por mês e você pode receber até R$ 300 por dia de acordo com a sua análise de renda. Isso significa que você pode receber até R$ 9.000 por mês caso precise ficar afastado.

Vale ressaltar que a proteção pode se estender por até 3 meses a cada acionamento e ela te protege a partir do 16º dia parado – viu só como lembra o INSS?

Sabe aquela dúvida que você tinha no começo deste artigo: “fiquei doente e agora?”. Já pode tirá-la da cabeça, não é?! Se gostou dessas alternativas, aproveita para conhecer mais sobre a proteção de renda para PJs.