O que é a Proteção de Renda e como funciona

Atualizado em 01 de outubro de 2026 - 00:11

Resumo rápido: “Seguro renda protegida” é o nome que alguns bancos e seguradoras usam para o seguro de renda: uma proteção que paga diárias quando uma doença ou um acidente impede você de trabalhar. Na Company Hero, esse tipo de proteção se chama Proteção de Renda. Ela paga a partir do 11º dia de afastamento, por até 365 dias, e já inclui seguro de vida.

Para quem trabalha por conta própria, como autônomos, PJs, freelancers e profissionais liberais, ficar parado por causa da saúde significa ficar sem faturar. Neste guia, você vai entender o que o mercado chama de seguro renda protegida, como esse tipo de seguro funciona, o que comparar entre as ofertas e como funciona a Proteção de Renda da Hero.

O que é o seguro renda protegida

“Renda protegida” é um nome de categoria usado por bancos e seguradoras para o seguro que cobre a perda de renda por incapacidade temporária. Cada empresa dá um nome comercial ao seu produto, mas a lógica é a mesma: se um acidente ou uma doença coberta afastar você do trabalho, o seguro paga uma indenização pelos dias parados.

Essa indenização se chama DIT (Diária por Incapacidade Temporária). Ela é a principal cobertura do seguro de renda e é o que diferencia esse produto de um seguro de vida tradicional, que paga só em caso de morte ou invalidez.

Na Company Hero, o seguro de renda se chama Proteção de Renda. Ele foi pensado para quem não tem um empregador garantindo a renda em caso de afastamento. Conheça as condições na página do seguro proteção de renda da Hero.

Como funciona a Proteção de Renda

A Proteção de Renda é atrelada a um seguro de vida e inclui a cobertura de DIT, que é a indenização paga por dia de afastamento. A diária é definida a partir da renda mensal que você escolhe proteger na contratação.

• Franquia de 10 dias: o pagamento começa a partir do 11º dia de afastamento.
• Prazo de pagamento: até 365 dias.
• Carência: 30 dias para doença; nenhuma para acidente, que é coberto desde a adesão.
• Exemplo de diária: quem protege R$ 8.000 por mês e tem até 30 anos recebe R$ 263 por dia de afastamento.

O que comparar antes de contratar um seguro de renda

Como cada banco e seguradora usa um nome diferente, vale olhar as condições, e não só o nome do produto. Os pontos que mais mudam de uma oferta para outra são:

• Franquia: a partir de qual dia de afastamento o seguro começa a pagar.
• Carência: quanto tempo depois da contratação a cobertura passa a valer, para doença e para acidente.
• Prazo máximo de pagamento: por quantos dias o seguro paga em cada afastamento.
• Valor da diária: como ela é definida a partir da renda protegida.
• Exclusões: quais doenças e situações não são cobertas.
• Coberturas incluídas: se o produto já traz seguro de vida e auxílio funeral.

O que a Proteção de Renda não cobre

Ser claro sobre as exclusões evita surpresas na hora de acionar. A Proteção de Renda não cobre afastamentos por LER, DORT, LTC, patologias de coluna, hérnias e varizes.

Ela também não cobre invalidez permanente. Para invalidez permanente causada por acidente, a opção da Hero é a Proteção Pessoal, um seguro de acidentes pessoais.

Proteção de Renda e INSS: qual a diferença

Quem contribui para o INSS pode ter direito ao auxílio por incapacidade temporária. Para o MEI, esse benefício é de no máximo R$ 1.621 por mês, o valor do salário mínimo de 2026. Se você fatura acima disso, a queda de renda durante um afastamento é grande.

A Proteção de Renda não substitui o INSS: ela complementa. A diária é definida pela renda que você escolhe proteger, e não pelo limite do benefício do INSS.

Ela também é diferente da previdência: a previdência serve para formar uma reserva para a aposentadoria, enquanto a Proteção de Renda serve para garantir dinheiro durante um afastamento temporário por acidente ou doença.

Quais as vantagens da Proteção de Renda para PJs

• garantia de estabilidade financeira quando você não puder trabalhar;
• proteção pensada para quem trabalha por conta própria;
• ajuda a evitar o atraso das suas contas;
• menos preocupação em casos de acidentes;
• complementa o auxílio do INSS;
• inclui seguro de vida, com cobertura por morte e auxílio funeral.

Quem pode contratar a Proteção de Renda

Para contratar a Proteção de Renda, é preciso:

• ter entre 18 e 65 anos;
• ter renda comprovada;
• estar trabalhando ou atuando ativamente.

Como contratar a Proteção de Renda da Hero

A contratação é digital e funciona assim:

1. Você acessa a página de contratação da Proteção de Renda.
2. Preenche a ficha de proposta com dados pessoais, profissão, renda e respostas sobre saúde.
3. A seguradora analisa a proposta em até 15 dias e confirma a adesão.

A Hero atua como estipulante: uma empresa que representa o segurado perante a seguradora, negocia as condições para o seu público e simplifica a contratação.

Quanto custa a Proteção de Renda

O valor varia conforme a sua idade e a renda mensal que você escolhe proteger. Para dar uma referência: quem tem até 30 anos e protege R$ 4.000 por mês paga R$ 49,04 por mês.

Como acionar a Proteção de Renda

O acionamento funciona como o de qualquer outro seguro. Quando acontecer o afastamento, entre em contato com a seguradora para informar a ocorrência, pelos canais que ela disponibiliza, como telefone e e-mail. Em alguns casos, é possível acionar pelo site.

Depois, você envia os documentos que comprovam a ocorrência (acidente ou doença coberta), incluindo o laudo médico que atesta a incapacidade temporária e a comprovação de renda. Estando tudo de acordo com a apólice, você começa a receber o valor aprovado.

Conheça a Proteção de Renda da Hero

Seja você autônomo, PJ ou profissional liberal, com a Proteção de Renda da Hero você conta com:

• diária por afastamento, paga a partir do 11º dia, por até 365 dias;
• cobertura por morte de no mínimo 12 vezes a renda mensal protegida;
• auxílio funeral de até R$ 5.000.

Quer proteger sua renda? Conheça a Proteção de Renda da Hero e simule o valor para o seu perfil.