Conta PJ do Mercado Pago: como abrir, vantagens, taxas e preços

Quem administra uma empresa de sucesso sabe o quanto ter ferramentas de suporte podem fazer a diferença no crescimento do negócio. A conta pessoa jurídica (PJ) é uma das soluções mais úteis para a gestão financeira de um CNPJ.

Se você está avaliando abrir uma conta PJ para a sua empresa e está analisando qual é o melhor banco para fazer isso, o artigo a seguir te dará boas informações para a sua decisão.

Confira a seguir tudo o que você precisa saber sobre a conta PJ do Mercado Pago: como abrir, taxas, cartão de crédito, rendimento, limite de transações, vantagens, desvantagens e mais. Boa leitura!

Como funciona a conta PJ do Mercado Pago?

A conta PJ do Mercado Pago é uma conta digital voltada para profissionais que possuem um CNPJ. A solução oferece recursos pensados para facilitar a gestão financeira desde pequenas e médias empresas até autônomos e freelancers. Confira as principais funcionalidades da conta PJ do Mercado Pago:

• Recebimento de pagamentos: permite receber via PIX, boleto e cartões, com integração direta à maquininha Point do Mercado Pago.
• Emissão de boletos: ideal para quem trabalha com pagamentos recorrentes ou vendas online.
• Controle de caixa: acompanhamento de transações em tempo real pelo aplicativo.
• Rendimento automático: os saldos na conta rendem automaticamente, sem necessidade de aplicações adicionais.
• Gestão integrada: possibilidade de usar a conta para centralizar entradas e saídas do negócio ao integrar o ecossistema do Mercado Livre.
• Transferências: para transferir dinheiro a outras contas bancárias ou para outras contas do Mercado Pago.
• Saques: é possível sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico da rede 24Horas.
• Cartão de crédito: oferece um cartão de crédito do Mercado Pago para fazer compras e saques.
• Empréstimos: o profissional dono do CNPJ pode solicitar empréstimos para investir no negócio.
• Cobranças: permite criar cobranças para seus clientes e enviar lembretes de pagamento.

Como abrir uma conta PJ no Mercado Pago?

O processo de abrir uma conta PJ no Mercado Pago é simples e feito totalmente online. Confira o passo a passo:

1. Acesse o site ou aplicativo do Mercado Pago
   Entre no site oficial ou baixe o aplicativo no seu dispositivo móvel.
2. Realize o cadastro
   Clique na opção "Criar conta" e insira os dados solicitados, como nome, e-mail e número de celular.
3. Escolha o tipo de conta
   Selecione a opção "Conta PJ" para empresas ou microempreendedores individuais (MEIs).
4. Forneça os dados da empresa
   Preencha os campos com as informações do seu CNPJ, razão social e endereço comercial.
5. Confirme os dados pessoais
   Informe seus dados pessoais, como CPF, data de nascimento e telefone, para validação.
6. Envie os documentos necessários
   Caso solicitado, anexe documentos que comprovem a regularidade do CNPJ, como cartão CNPJ ou comprovante de endereço da empresa.
7. Finalize o cadastro
   Revise todas as informações e conclua o cadastro. Sua conta estará ativa em poucos minutos.
8. Configure sua conta
   Após a ativação, você pode personalizar a conta, configurar métodos de recebimento e começar a usar as funcionalidades disponíveis.

Conta PJ Mercado Pago tem taxa?

A conta PJ do Mercado Pago não tem taxa para a abertura de conta. Mas, algumas funcionalidades possuem tarifa a partir de determinada frequência de uso. Veja a seguir o valor por ação na conta:

Abertura e manutenção de conta

• Taxa: Gratuita. Não há cobrança para abertura ou manutenção da conta PJ.

Emissão de boletos

• Taxa: R$ 1,99. O recebimento da cobrança por boleto nessa conta é feito na hora após o pagamento. Já as cobranças de boleto feitas por meio de link de pagamento e checkout tem taxa de R$3,49 com recebimento em até 3 dias após o pagamento.

Transferências via TED e PIX

• Taxa: Gratuita. As transferências para outras instituições financeiras não possuem custo.

Cartão de crédito

• Taxa: Gratuita. A emissão e a anuidade do cartão de crédito PJ do Mercado Pago são isentas de cobrança.

Saques

• Taxa para saques nacionais com cartão de débito Mercado Pago: R$ 5,90 por saque. Cada retirada de dinheiro em espécie nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas tem esse custo;
• Taxa para saques internacionais com cartão de débito Mercado Pago: R$ 9,90 + IOF;
• Taxa para saques nacionais com cartão de crédito Mercado Pago: R$ 9,90 + 14% de juros;
• Taxa para saques internacionais com cartão de crédito Mercado Pago: R$ 9,90 + 14% de juros + IOF.

Depósito por boleto ou lotérica

• Taxa: Gratuita para até 10 depósitos mensais. A partir do 11º depósito no mês, é cobrada uma taxa de R$ 3,49 por depósito.

Depósito com cartão de débito Caixa

• Taxa: 1,99% por operação. Ao utilizar o cartão de débito da Caixa para adicionar fundos à conta, essa porcentagem é aplicada sobre o valor depositado.

Link de pagamento e checkout

As taxas para pagamentos por link e checkout também variam conforme o meio em que está sendo efetuada a compra e o prazo para recebimento do valor:

• Recebimento com boleto em 3 dias: R$ 3,49 por boleto.
• Pix: 0,99% de taxa.
• Cartão Caixa: 3,99% de taxa.
• Crédito na hora: 4,98% de taxa.
• Crédito em 14 dias: 4,49% de taxa.
• Crédito em 30 dias: 3,99% de taxa.
• Saldo no Mercado Pago e Mercado Crédito: 4,99% de taxa.

Pagamento via QR Code

Confira as tarifas para receber pagamentos via QR Code na conta PJ do Mercado Pago:

• Pix: grátis.
• Débito na hora: 1,99% de taxa.
• Crédito na hora: 4,98% de taxa.
• Crédito em 30 dias: 3,98% de taxa.

Maquininha de cartão

As taxas da máquina de cartão do Mercado Pago variam de acordo com a receita de cada conta. Veja com detalhes a seguir:

Faturamento de até R$ 2 mil:

• Crédito: 1,99%
• Débito: 4,98%
• Crédito em 12x: 22,59%

Faturamento de até R$ 5 mil:

• Crédito: 1,65%
• Débito: 3,45%
• Crédito em 12x: 13,29%

Faturamento superior a R$ 5 mil:

• Crédito: 1,60%
• Débito: 3,39%
• Crédito em 12x: 13,14%

Para conferir a lista de taxas completa fornecida pelo banco, clique aqui.

Quanto rende uma conta PJ no Mercado Pago?

A conta PJ do Mercado Pago rende automaticamente 100% do CDI sobre o saldo disponível. Isso significa que, se você deixar R$ 10.000 na conta por um mês, considerando um CDI anual de 13%, o rendimento seria de aproximadamente R$ 108.

Conta PJ Mercado Pago rende CDI?

Sim. O saldo disponível na conta PJ rende automaticamente 100% do CDI, como já dito acima. Qualquer valor que entrar no no saldo já começa a render todos os dias úteis, desde o primeiro dia. É um rendimento maior que o da poupança.

É possível ter rendimentos maiores, de 105% do CDI, de duas formas diferentes, segundo o Mercado Pago:

• Ao adicionar R$1.000 ou mais para a conta todo mês, por qualquer tipo de transação: Pix, depósitos, transferências ou agendamento de salário; ou
• Assinando a plataforma Meli+.

Mas existe uma regra para esse ganho maior: o rendimento de 105% do CDI vale até R$ 50.000, somando os valores do saldo e das reservas da conta. Qualquer valor a mais rende 100% do CDI.

Conta PJ Mercado Pago tem cartão de crédito?

Sim. A conta PJ do Mercado Pago oferece cartão de crédito, sujeito à análise. É possível realizar compras, saques e até pagamentos parcelados com o item. O limite do cartão a ser estipulado leva em conta todas as vendas e fluxo da conta da pessoa jurídica, segundo a instituição.

O Mercado Pago diz que o limite do cartão de crédito aumenta na medida que o banco tem mais conhecimento sobre esses volumes de venda. Não há anuidade e as compras no Mercado Livre poderão ser parceladas em até 18 vezes sem juros.

Quais são as vantagens da conta PJ do Mercado Pago?

Separamos a seguir alguns fatores que podem ser analisados como diferenciais da conta PJ do Mercado Pago, em relação a outros bancos.

Transferências Pix e TED gratuitas e ilimitadas

Em alguns bancos, essas transações são cobradas desde a primeira transferência ou são limitadas de forma gratuita. Na conta PJ Mercado Pago você tem acesso a transferências gratuitas e ilimitadas de Pix e TED.

Tarifa zero de abertura e manutenção

Para abrir uma conta PJ no Mercado Pago você não precisa arcar com qualquer custo, inclusive a conta não possui taxas de manutenção, como acontece em alguns bancos.

Rendimento automático

O saldo da conta PJ já rende automaticamente 100% do CDI, um investimento maior do que deixar o dinheiro em uma poupança, por exemplo.

Maquininhas

O Mercado Pago possui maquininhas de cartão, facilidade que algumas contas PJ não oferecem. Assim, o banco pode integrar funcionalidades das máquinas com outras da conta PJ, além de fornecer taxas zero ou promocionais a depender do uso da conta.

A instituição tem quatro tipos de maquininhas, com valores e condições diferentes: Point Smart 2, Point Pro 2, Point Air e Point Mini NFC. Todas as máquinas aceitam cartão de crédito e débito, além de pagamento por aproximação, como código QR e Pix.

Point Tap

Essa é uma solução que transforma seu celular em uma maquininha de cartão. Outros bancos também possuem a funcionalidade, como o Nubank. No Mercado Pago, com o Point Tap é possível aceitar pagamentos por aproximação (NFC), tanto com cartões de crédito e débito quanto carteiras digitais, diretamente no seu smartphone.

Acesso a crédito

O profissional pode conseguir empréstimo para o seu CNPJ nessa conta PJ. Existem condições para que o crédito seja aprovado, é claro. O Mercado Pago diz que cumprindo um dos requisitos a seguir, o empréstimo pode ser solicitado, caso já faça vendas pelo Mercado Livre ou Mercado Pago

• Vender semanalmente.
• Ter um bom histórico de pagamento, caso você já tenha pegado um empréstimo conosco.
• Vender pelo menos R$ 100 por mês durante 3 meses seguidos.
• Manter reputação verde, caso você venda no Mercado Livre.

💡 Leia mais: 11 vantagens de abrir uma conta bancária PJ para sua empresa

Quais são as desvantagens da conta PJ do Mercado Pago?

De maneira geral, as contas PJ digitais costumam oferecer taxas atrativas (ou até zeradas) para funcionalidades compreendidas como mais “simples”, como transferências e recebimento de pagamentos.

Dessa forma, com o foco maior em atender as pequenas e médias empresas, a conta pode apresentar limitações em tecnologia e possibilidades para grandes empresas.

Outro ponto a se considerar é que essa conta é totalmente digital – o que é um benefício por um lado, no momento de abrir a conta de maneira simplificada, pode se tornar uma desvantagem para conseguir um atendimento mais pessoal. Não existem agências físicas.

Como transformar a conta do Mercado Pago em conta PJ?

Se você já possui uma conta pessoal, basta convertê-la para PJ seguindo o passo a passo:

1. Acesse sua conta no aplicativo.
2. Clique em "Configurações" e escolha a opção "Alterar para conta PJ".
3. Insira as informações do CNPJ.
4. Envie os documentos exigidos.
5. Conclua a validação.

Conta PJ do Mercado Pago vale a pena?

Essa é uma pergunta que varia de acordo com o profissional e a sua empresa. Para respondê-la, você deve avaliar principalmente se as funcionalidades que o seu negócio mais precisa são atendidas por essa conta PJ e, de preferência, gratuitamente.

De maneira geral, a conta PJ do Mercado Pago é ideal para quem busca:

• Simplicidade e acessibilidade: especialmente para MEIs e pequenos negócios.
• Integração com o Mercado Livre: ótimo para quem já vende na plataforma.
• Taxas competitivas: um ponto importante a considerar.
• Transferências gratuitas: não há custo nem limite para fazer TEDs ou PIX.

Exemplos de perfis de profissionais que podem gostar da conta PJ da instituição:

• Freelancers e autônomos que precisam receber pagamentos de forma prática e desejam manter suas finanças separadas das pessoais.
• Pequenos empresários que vendem em marketplaces, como o Mercado Livre, onde a integração é direta e simplifica o recebimento.
• Negócios que trabalham com volume moderado de transações e desejam aproveitar os benefícios de uma conta digital sem custos excessivos.

Além disso, para entender se uma conta PJ é ideal para você, siga esse passo a passo:

1- Defina as necessidades do seu negócio

Avalie as operações financeiras que você realiza com mais frequência, como emissão de boletos, pagamentos de fornecedores, recebimentos de clientes, ou mesmo integração com sistemas contábeis.

2- Pesquise as taxas e custos

Compare as taxas de manutenção, emissão de boletos, transferências e outras operações cobradas pelas instituições. Lembre-se de analisar tanto as tarifas fixas quanto as variáveis.

3- Verifique a facilidade de uso

Prefira contas PJ com plataformas digitais intuitivas e aplicativos bem avaliados. A praticidade no dia a dia faz toda a diferença para um empreendedor.

4- Analise os benefícios oferecidos

Algumas contas PJ oferecem diferenciais como cartão de crédito empresarial, cashback, maquininha de cartão e gestão integrada de finanças. Veja o que agrega mais valor ao seu negócio.

5- Considere a reputação da instituição financeira

Verifique a avaliação da instituição em plataformas como Reclame Aqui e a solidez no mercado. Segurança é fundamental ao lidar com o dinheiro da empresa.

6- Confira as possibilidades de integração

Se você utiliza ferramentas de gestão ou softwares contábeis, escolha uma conta PJ que permita integração para facilitar a automatização de processos.

7- Teste a conta

Há instituições que permitem criar uma conta PJ sem custo inicial. Experimente a plataforma antes de decidir se ela atende plenamente às suas expectativas.

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