Como funciona a franquia do seguro de carro? Entenda regras
Entender como funciona a franquia do seguro auto é fundamental. Esse é o valor que você precisa pagar quando utiliza o serviço, ou seja, escolher uma opção que encaixe no seu orçamento ajuda a evitar surpresas desagradáveis. Preparamos um material completo com tudo o que você deve saber para encontrar a melhor solução!
Para ficar mais claro de entender como funciona a franquia do seguro auto, anote aí: esse é o valor que você vai pagar do próprio bolso caso precise acionar o seguro após um acidente. É a sua parte dos custos diante do total do prejuízo, e a seguradora cobre o restante do valor de reparo. A média de preço pode variar de acordo com o pacote e a empresa escolhida.
O que é a franquia do seguro de carro?
A franquia é o valor pago pelo segurado em casos de sinistros parciais, ou seja, quando o veículo precisa de reparos, mas não há perda total. É a forma que as seguradoras utilizam para dividir o custo dos danos com o cliente - é também uma maneira de incentivar o motorista a ser mais cauteloso ao dirigir.
Como funciona a franquia do seguro auto?
A franquia do seguro de carro é uma parte essencial de qualquer apólice de seguro veicular e afeta diretamente o custo do serviço e a cobertura oferecida. Em resumo, a franquia é o valor que o segurado precisa pagar em caso de danos ao veículo que exigem reparos.
Para quem quer entender como funciona a franquia do seguro auto, é importante saber que, ao contrário do prêmio do seguro (a mensalidade ou anuidade), a franquia só é paga quando há um sinistro, como colisões e pequenos acidentes.
Exemplos de como funciona a franquia do seguro auto
A franquia é ativada em sinistros parciais. Se o custo dos reparos for menor que o valor da franquia, o segurado arca com os custos sem acionar o seguro. Por exemplo:
- Se a franquia é de R$ 2.000, e o dano custar R$ 1.500, o valor do reparo é responsabilidade total do segurado.
- Se o dano for de R$ 5.000, o segurado paga os R$ 2.000 da franquia, e a seguradora cobre o restante.
Esse valor pré-determinado pode variar de acordo com o tipo de franquia escolhido.
👉 Um fator bastante importante a considerar é que, por mais que existam regras gerais no universo dos seguros auto, os beneficiários devem se atentar a sua apólice e ao que foi acordado na assinatura do contrato. Os contratos de seguro são personalizáveis e é possível incluir condições únicas.
Tipos de franquia no seguro de carro
Existem diferentes tipos de franquia no seguro auto, cada uma com características específicas. Veja como funciona:
- Franquia normal: padrão na maioria dos seguros, é indicada para quem prefere um equilíbrio entre valor do seguro e franquia.
- Franquia reduzida: valor menor que a franquia normal, mas que aumenta o custo anual do seguro.
- Franquia majorada: valor mais alto, reduzindo o valor anual do seguro, ideal para quem dirige com menos frequência.
Quando há perda total tem que pagar franquia?
Em casos de perda total do veículo, o segurado não paga a franquia, como já dito anteriormente. Nessa situação, a seguradora indenizará o valor acordado da apólice, que geralmente corresponde ao valor de mercado do carro, isentando o cliente da franquia.
A regra a ser seguida é a seguinte: quando o custo de reparo é igual ou superior a 75% do valor de mercado do veículo, a franquia não é cobrada. Isso também vale para casos de roubo ou furto sem recuperação do veículo. A seguradora cobre integralmente o valor do carro, conforme a tabela contratual (que geralmente segue a Tabela Fipe), sem que o segurado precise arcar com a franquia.
💡 Leia também: Tipos de seguros para empresas que você deve avaliar
Como é calculada a franquia de um automóvel?
O cálculo da franquia considera diversos fatores, incluindo o valor do veículo, o perfil do motorista, o índice de sinistralidade e a cobertura do seguro. A franquia costuma representar um percentual do valor de mercado do veículo, estabelecido no contrato da apólice.
Exemplo de cálculo de franquia para diferentes perfis de veículos
Carro popular
- Valor do veículo: R$ 40.000
- Percentual da franquia: 4%
- Cálculo: 4% de R$ 40.000 = R$ 1.600
- Franquia: R$ 1.600
Carro de médio porte
- Valor do veículo: R$ 80.000
- Percentual da franquia: 3,5%
- Cálculo: 3,5% de R$ 80.000 = R$ 2.800
- Franquia: R$ 2.800
Veículo de luxo
- Valor do veículo: R$ 200.000
- Percentual da franquia: 2,5%
- Cálculo: 2,5% de R$ 200.000 = R$ 5.000
- Franquia: R$ 5.000
A variação da franquia, neste caso, se deve ao valor do veículo e ao risco que ele representa para a seguradora. Veículos mais caros podem ter franquias percentualmente menores, mas com valores absolutos mais elevados, enquanto carros populares tendem a ter franquias de percentuais mais altos para manter o equilíbrio entre o custo do seguro e a cobertura.
Vale ressaltar que, como já adiantado, o perfil do segurado também influencia muito no valor da franquia – além dos outros fatores já citados. Se o motorista já ativou sinistros outras vezes, por exemplo, é provável que a franquia dele seja mais cara, assim como a mensalidade do seguro.
Quanto custa a franquia do seguro do carro?
A média de valores da franquia pode variar de R$ 1.500 a R$ 3.000, dependendo do veículo, da seguradora, do perfil do segurado e do tipo de cobertura. Em modelos de veículos de luxo ou com coberturas mais amplas, o valor pode superar essa faixa.
Como funciona a franquia do seguro auto em casos específicos
Muitas pessoas cometem o erro de olhar só o valor da mensalidade de seus seguros e esquecem do preço da franquia. Quanto mais informações o consumidor tiver, maior é a possibilidade de ter o melhor custo benefício a longo prazo.
Quando falamos da franquia do seguro do automóvel, é importante entender como ela se aplica em situações específicas para ter uma visão clara do que esperar. O ideal é pensar sobre seu estilo de vida, a rotina e locais de uso do carro, assim consegue identificar a opção mais adequada.
- Acidente de trânsito: Imagine que você se envolve em um acidente e o conserto do seu carro custa R$4.000. Se a sua franquia for de R$1.500, esse será o valor pago do seu bolso e o seguro cobrirá os R$2.500 restantes. A vantagem do serviço é saber exatamente quanto será necessário pagar caso haja algum problema. Isso reduz a preocupação em momentos de tensão.
- Quebra de vidros: Essa é uma situação muito comum! Algumas apólices de seguro têm franquias específicas para danos em vidros. Se o valor de cobertura para a situação for de R$800, você pagará por ele, enquanto o seguro cobre o restante. É importante verificar as condições do serviço contratado, pois essa opção pode variar de acordo com a seguradora.
Como funciona a franquia do seguro auto e o pagamento dos valores
Quando você aciona o seguro após um acidente ou dano ao veículo, precisa pagar a franquia definida na sua apólice antes que a seguradora cubra o restante dos custos. Por exemplo, se o conserto for R$5.000 e sua franquia é de R$2.000, esses R$ 2.000 sairão do seu bolso. Após esse pagamento, a operadora arcará com os R$3.000 restantes.
Se o custo do conserto for menor que a franquia, pode não valer a pena acionar o seguro, pois você terá que pagar todo o valor. Tire uns segundos para pensar sobre isso antes de ativar o serviço. Outro ponto importante é que o pagamento da deve ser feito à oficina ou profissional que fará o conserto, não para a seguradora. Essa estrutura é desenhada para equilibrar o risco entre você e a empresa, garantindo que ambos tenham uma parte no custo do sinistro.
Quais são as situações em que a franquia não é paga pelo segurado?
Há alguns cenários que, via de regra, isentam o segurado de arcar com a franquia:
- Perda total do veículo: quando os danos ultrapassam 75% do valor do automóvel, caracterizando perda total, a seguradora indeniza integralmente o segurado, sem cobrança de franquia.
- Roubo ou furto sem recuperação: se o veículo for roubado ou furtado e não for recuperado, o segurado recebe a indenização integral, isento do pagamento de franquia.
- Danos a terceiros: nos casos em que o segurado é responsável por danos a terceiros e aciona a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V), a franquia não é aplicada para os reparos ou indenizações referentes ao veículo ou bens do terceiro envolvido.
- Assistência 24 horas: serviços como reboque, troca de pneus ou chaveiro, oferecidos pela assistência 24 horas, geralmente não exigem o pagamento de franquia.
Vale lembrar que, como já adiantado, é importante conferir a sua apólice para ver se a situação realmente se aplica à regra.
Qual a legislação vigente para o seguro de automóveis?
Para conferir se as regras impostas ao seu seguro são válidas pela lei, você deve verificar a Circular Susep nº 639, de 9 de agosto de 2021 que dispõe sobre as regras e os critérios para operação de seguros do grupo automóvel, com exceção do seguro carta verde, DPVAT e garantia estendida - auto, os quais devem observar legislação específica.
Compreender como funciona a franquia do seguro auto em diferentes situações garante que suas decisões sejam mais vantajosas. Assim, quando precisar acionar o seguro, você estará preparado e ciente de todos os custos envolvidos. Isso traz mais tranquilidade e evita transtornos nas horas mais difíceis.
Saiba como comparar as opções de franquia para escolher certo!
Muitas pessoas enfrentam prejuízos financeiros porque não comparam as franquias antes de contratar um seguro. Ao escolher um plano sem avaliar as opções disponíveis, você pode acabar pagando mais do que o necessário em caso de acidente.
Essa falta de atenção pode resultar em surpresas desagradáveis e custos inesperados quando mais precisam da cobertura. É melhor reservar um tempo para analisar as opções com calma, certo?
1- Entenda os valores das franquias do mercado
Comece verificando as possibilidades oferecidas por diferentes seguradoras. Anote os preços e veja quais se encaixam no seu orçamento. Tenha em mente que franquias mais altas costumam significar prêmios mensais mais baixos, mas você deve estar preparado para pagar mais caso precise usar o seguro.
2- Analise o custo-benefício
Em vez de olhar apenas para o valor da franquia, pense no que cada seguro oferece. Um pacote de valor mais alto pode vir com benefícios adicionais, como cobertura para danos a terceiros ou assistência 24 horas. Avalie se esses extras valem a pena para você.
3- Considere sua realidade
Pense em como utiliza seu carro. Se você dirige muito em áreas com mais trânsito ou risco de acidentes, pode ser melhor optar por uma franquia mais baixa, mesmo que isso signifique pagar um prêmio mensal um pouco maior.
4- Considere as franquias especiais
Algumas seguradoras oferecem franquias diferenciadas para situações específicas, como danos a vidros ou furto. Pergunte se existem condições diferentes e como elas funcionam. Esse detalhe faz a diferença no valor pago na contratação.
5- Faça simulações
Pense em diferentes cenários de acidentes ou danos e calcule quanto você pagaria com cada franquia. Isso vai te ajudar a ver qual opção é realmente a mais vantajosa.
