A ideia de abrir uma conta bancária específica para o negócio pode parecer um detalhe dispensável para alguns empreendedores ou profissionais PJ. Mas engana-se quem pensa que as vantagens de uma conta PJ se resumem a separação das finanças pessoais e empresariais.
Uma conta bancária PJ (Pessoa Jurídica) pode trazer benefícios que impactam diretamente na gestão financeira, na conquista de novos contratos e até mesmo na imagem da empresa.
Neste artigo, vamos explorar as 11 principais vantagens de abrir uma conta PJ para sua empresa e como isso pode facilitar a administração do seu negócio.
É melhor ter conta física ou jurídica?
A decisão entre manter uma conta física (pessoal) ou abrir uma conta jurídica (PJ) depende das necessidades e objetivos de cada negócio. Uma conta PJ é essencial para separar as finanças pessoais das empresariais, o que facilita a gestão financeira e evita confusões na contabilidade.
Existe uma série de vantagens que só uma conta PJ dá a uma empresa. Por exemplo, um pequeno empreendedor que deseja expandir suas operações pode utilizar a conta PJ para obter crédito com taxas mais favoráveis, investir em marketing e, com isso, aumentar seu alcance no mercado. A conta PJ também melhora a imagem profissional da empresa, o que pode atrair mais clientes e facilitar a parceria com fornecedores.
Continue a leitura para ver na íntegra a lista com todas as principais vantagens da conta PJ.
Quem tem MEI precisa ter conta jurídica?
Não há obrigatoriedade legal para que microempreendedores individuais (MEI) ou empresas com CNPJ tenham uma conta jurídica (PJ). No entanto, é altamente recomendável para quem deseja manter uma gestão financeira saudável e profissional.
Quando a conta PJ pode ser obrigatória?
- Para receber pagamentos de outras empresas: Há empresas que só realizam pagamentos para contas PJ.
- Para participar de licitações: A maioria das licitações públicas exige que as empresas participantes tenham uma conta PJ.
11 vantagens da conta bancária PJ
Veja uma lista dos benefícios de destaque de apostar em uma conta PJ para a sua empresa.
1- Uso de serviços bancários específicos
As contas PJ possibilitam o acesso a uma gama de serviços bancários específicos para empresas, como linhas de crédito para capital de giro, financiamentos, serviços de folha de pagamento e cobrança automatizada de clientes, por exemplo.
Esses serviços podem ser diferenciais para impulsionar o crescimento e a sustentabilidade das empresas.
2- Separação das finanças pessoais e empresariais
Apesar desta ser a vantagem mais conhecida das contas PJ, nem todo mundo sabe realmente a relevância dela. A separação entre as finanças pessoais e empresariais não só facilita a organização financeira, mas também simplifica a gestão contábil e a declaração de impostos.
Essas etapas são, inclusive, essenciais para evitar problemas com o fisco e manter o CNPJ em dia com todas as obrigações legais.
3- Acesso a crédito
Conseguir crédito e financiamento é mais alcançável em uma instituição financeira pensada para empresas. Isso porque alguns produtos financeiros são desenhados para atender às necessidades específicas de um negócio, oferecendo taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Além disso, muitas instituições financeiras oferecem limites de crédito mais elevados para contas PJ, possibilitando investimentos em infraestrutura, expansão ou capital de giro.
4- Emissão de boletos bancários
Outra vantagem significativa de uma conta PJ é a possibilidade de emitir boletos bancários em nome da sua empresa.
Essa facilidade é extremamente útil para negócios que trabalham com recebíveis, já que permite um controle mais rigoroso das entradas de caixa e oferece aos clientes uma forma prática e segura de realizar pagamentos.
5- Facilidade na gestão de impostos e contribuições
Com uma conta PJ, fica mais fácil administrar o pagamento de impostos e contribuições, seja o DAS-MEI, por exemplo, ou o INSS e o FGTS. Muitos bancos oferecem serviços específicos para o pagamento desses tributos diretamente pela conta PJ, o que automatiza processos e evita atrasos e multas.
Além disso, para simplificar ainda mais a gestão financeira, algumas plataformas de conta digital PJ integram soluções de emissão de notas fiscais e pagamento de tributos.
💡Leia mais: Conta PJ: 6 bancos com cartão de crédito e suas vantagens
6- Profissionalismo e credibilidade da empresa
Ter uma conta bancária em nome da empresa pode transmitir uma imagem mais profissional a clientes, fornecedores e parceiros de negócios.
Esse tipo de conta mostra que a empresa é formalizada e comprometida com a boa gestão financeira, o que pode aumentar a confiança de stakeholders e fortalecer a credibilidade da marca no mercado.
7- Acesso a maquininha de cartão
Um item bastante procurado por empreendedores é a máquina de cartão. Boa parte das instituições financeiras oferecem condições especiais para isso aos donos de contas PJ, como taxas de transação reduzidas e integração com a conta corrente, permitindo que os recebimentos sejam creditados diretamente na conta da empresa, agilizando o fluxo de caixa.
8- Controle financeiro mais eficiente
Contas PJ geralmente oferecem ferramentas de gestão financeira mais robustas do que as contas pessoais, incluindo relatórios detalhados, gráficos de desempenho e categorização automática de despesas.
Esses recursos podem fazer muita diferença no controle sobre as finanças da empresa e ajudar a tomar decisões estratégicas com base em dados precisos e atualizados.
9- Facilidade para realizar pagamentos
Com uma conta PJ, o pagamento a fornecedores e colaboradores se torna mais simples e organizado. As contas empresariais permitem realizar transferências em massa, programar pagamentos recorrentes e até mesmo integrar o sistema bancário com softwares de gestão empresarial.
Com a automatização desses processos, é possível reduzir erros operacionais.
10- Benefícios exclusivos
Muitos bancos oferecem benefícios e descontos exclusivos para clientes PJ, como taxas reduzidas em serviços bancários, programas de fidelidade e cashback em determinadas transações, por exemplo.
11- Melhoria na relação com fornecedores e clientes
Contar com soluções de pagamento mais eficientes e seguras, como boletos bancários, transferências eletrônicas e cartões corporativos é muito proveitoso para as empresas. Isso facilita as transações com fornecedores e clientes, melhora a eficiência operacional e fortalece as relações comerciais.
👉 Agora que você já sabe que apostar em uma conta PJ será muito benéfico para sua empresa, confira 5 melhores opções de contas digitais para MEI e PJs. Compare as principais funcionalidades de cada conta com exemplos para escolher a sua!
Como escolher a melhor conta PJ?
Escolher a melhor conta PJ pode parecer uma tarefa complexa, mas seguindo alguns passos simples, você pode encontrar a opção mais adequada para suas necessidades. Aqui está um passo a passo com dicas práticas para ajudar na escolha:
1- Entenda as necessidades do seu negócio
- Volume de transações: Se sua empresa realiza muitas transações diárias, como pagamentos a fornecedores e recebimentos de clientes, é importante escolher uma conta PJ que ofereça transferências ilimitadas e comissões baixas ou nulas.
- Serviços essenciais: Defina quais serviços são essenciais para o seu negócio, como a emissão de boletos, acesso a linhas de crédito, maquininha de cartão ou integração com sistemas de gestão financeira, por exemplo.
- Estrutura do negócio: Pense no porte e na estrutura do seu negócio. Para microempresas, uma conta PJ digital com tarifas reduzidas pode ser ideal, enquanto empresas maiores podem precisar de uma conta tradicional com mais serviços.
2- Compare as taxas e tarifas
- Mensalidade: Verifique se a conta cobra uma taxa de manutenção mensal e compare com os benefícios oferecidos. Algumas contas digitais PJ, por exemplo, não cobram essa taxa, o que pode ser uma vantagem significativa para pequenas empresas.
- Taxas de transações: Avalie as taxas de transferências (TED/DOC), saques, emissão de boletos e outros serviços. Escolha uma conta que tenha as menores taxas para os serviços que você mais utiliza.
- Pacotes de serviços: Algumas contas oferecem pacotes de serviços com tarifas fixas que podem incluir transferências, saques e emissão de boletos. Isso pode ser mais econômico se sua empresa realiza muitas transações.
3- Verifique a rede de atendimento e suporte
- Canais de atendimento: Considere se a instituição financeira oferece um bom suporte ao cliente, tanto online quanto presencial. O suporte pode incluir atendimento por chat, telefone, e-mail e até mesmo agências físicas.
- Facilidade de uso: Avalie a usabilidade do aplicativo ou da plataforma online. A interface deve ser intuitiva para que o usuário gerencie sua conta de maneira fácil e rápida.
- Rede credenciada: Se a conta oferece benefícios adicionais, como descontos em serviços e produtos de parceiros, verifique se esses benefícios são relevantes para o seu negócio.
4- Considere as opções de crédito e investimentos
- Linhas de crédito: Se o acesso ao crédito é importante para sua empresa, escolha uma conta PJ que ofereça linhas de crédito específicas para empresas, com taxas de juros competitivas. Pode ser interessante conversar com o suporte da instituição e entender se como a facilidade funcionaria no seu caso.
- Investimentos: Algumas contas PJ oferecem opções de investimento, como CDBs ou fundos de investimento. Avalie se isso é algo essencial para a sua empresa.
5- Leia as avaliações e recomendações
- Opinião de outros empresários: Consulte as avaliações de outros empresários que utilizam as contas PJ que você está considerando. Sites de reclamações e redes sociais podem ser boas fontes para entender as vantagens e desvantagens de cada conta.
- Rankings e comparadores: Utilize comparadores online e rankings de contas PJ para ter uma visão geral das melhores opções disponíveis no mercado. Esses recursos podem ajudar a identificar contas que atendam melhor às suas necessidades específicas.
💡 Leia também: Conta PJ para MEI: veja as 7 melhores opções
Exemplo prático de como escolher a melhor conta PJ
Se você é um microempreendedor individual (MEI) que precisa de uma conta básica para emitir boletos e receber pagamentos de clientes, uma conta PJ digital, como a do Nubank PJ ou C6 Bank PJ, pode ser uma excelente escolha. Essas contas geralmente oferecem baixo custo ou isenção de tarifas, facilidade na emissão de boletos e integração com aplicativos de gestão financeira.
Por outro lado, se você gerencia uma pequena ou média empresa que precisa de uma linha de crédito robusta e serviços bancários mais avançados, uma conta PJ em um banco tradicional, como Itaú ou Santander, pode oferecer o suporte e os recursos necessários.
