Atualizado em 02 de setembro de 2026 - 18:25
Você precisa saber o que é franquia e como funciona antes de contratar um seguro. Seja de vida, de carro, de renda ou qualquer outro tipo de seguro, a franquia vai existir e vai impactar na sua proteção.
Esse é mais um conceito importante da apólice de seguro que, por vezes, os contratantes deixam de lado. Aí, quando precisam acionar a proteção, levam uma surpresa por terem que arcar com a franquia.
Como a Hero quer garantir a sua segurança e tranquilidade na hora de planejar sua estabilidade, preparei este conteúdo para te ajudar a entender tudo sobre a franquia de seguros.
Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas sobre esse tema:
- O que é franquia?
- Como funciona a franquia do seguro?
- E a franquia do seguro de renda?
- Quais os tipos de franquia de seguro?
- Como saber o valor da franquia do seguro?
- Quem tem que pagar a franquia do seguro?
- Como é feito o pagamento da franquia?
- O que acontece quando se usa a franquia do seguro?
O que é franquia?
A franquia do seguro é uma participação de responsabilidade do segurado em casos de sinistro. Se por um lado a seguradora cobre um valor sobre a ocorrência que ela protege, do outro, o segurado deve se responsabilizar pela franquia e arcar com parte da despesa.
A franquia existe em qualquer tipo de seguro e é sempre uma demanda do segurado, por isso é muito importante conhecê-la antes de fechar o contrato.
A franquia deve estar estipulada na apólice de forma exata. Dessa forma, você consegue ter noção do valor e, se quiser, pode negociar antes mesmo de assinar a contratação do serviço.
Essa é uma informação obrigatória, assim como quais os sinistros que o seguro cobre, qual o limite máximo da indenização, qual o valor da franquia, entre outros.
Como funciona a franquia do seguro?
A franquia deve ser paga apenas quando há o acionamento do seguro, ou seja, não é um custo recorrente para o segurado. Assim que você arca com a sua parte do valor da ocorrência, a seguradora arca com a parte dela.
Uma referência clássica é a franquia de seguros de carro, um tipo de seguro muito comum. Vamos supor que você tem cobertura do seu veículo contra acidentes. Caso precise acionar o seguro e os custos de reparo do automóvel fiquem em R$ 10.000, a seguradora vai arcar com 80% do valor e o restante é de responsabilidade sua enquanto segurado.
Isso é apenas um exemplo, a franquia pode estar delimitada como porcentagem ou como valor especificado na apólice. De qualquer forma, é pré-estabelecida e de responsabilidade do segurado.
E a franquia do seguro de renda?
A Hero trabalha com Proteção de Renda, por isso entendemos como funciona a franquia nesse tipo de proteção.
A Proteção de Renda funciona de forma parecida com o auxílio por incapacidade temporária do INSS (antigo auxílio-doença). Ela paga indenizações diárias (DIT) caso você se afaste temporariamente do trabalho por conta de acidentes ou doenças.
Nesse caso, como a cobertura é para suprir a renda comprovada do segurado, e não necessariamente alguma despesa específica, é comum que a franquia seja um período de tempo e não um montante financeiro.
Veja a Proteção de Renda, por exemplo. A apólice começa a te pagar a partir do 11º dia de afastamento, assim, os gastos referentes aos 10 primeiros dias sem trabalhar são de responsabilidade do segurado, assim como acontece no benefício do INSS.
Quais os tipos de franquia de seguro?
Existem alguns tipos de franquia padrões nos seguros. Veja os principais agora:
Franquia básica
Aqui é o modelo mais simples de franquia: cabe ao segurado arcar com os custos parciais das despesas do sinistro, conforme cobertura e especificação da apólice.
Franquia reduzida
Essa franquia é reduzida, geralmente, em metade do valor da franquia básica, mas isso é revertido nas mensalidades do seguro, que são mais altas. Para entender se vale a pena, é importante fazer as contas e entender se a troca compensa no final. Um contador pode te ajudar nesse processo.
Franquia majorada
Essa franquia é menos utilizada nos seguros. Ela tem um valor mais elevado, o que reflete em mensalidades mais baixas do seguro – é excelente para quem tem mais garantia de que o acionamento será pouco recorrente, mas entende que o seguro é uma forma de precaução financeira.
Franquia isenta
A isenção da franquia é bem mais incomum. Quando está presente na apólice, o valor do seguro é bem mais alto e a cobertura costuma ser mais limitada.
Como saber o valor da franquia do seguro?
A única forma de saber o valor da franquia do seu seguro com certeza é consultando a apólice ou sua seguradora, mesmo antes de contratar. Essa é uma informação que deve estar descrita com clareza e exatidão no documento e precisa ser transparente para o segurado.
Se ela for uma porcentagem, você pode consultar na apólice e calcular o valor no momento de um acionamento. Ainda assim, a seguradora irá te informar dos custos exatos para você poder fazer o pagamento.
Quem tem que pagar a franquia do seguro?
Quem paga a franquia é o próprio segurado. Por exemplo, se um terceiro dirigia seu veículo e se envolveu em um acidente e isso é coberto pelo seguro, a responsabilidade da franquia ainda é sua – você pode negociar com a pessoa, mas a responsabilidade legal ainda é do segurado.
Como é feito o pagamento da franquia?
Determinado o valor da franquia, ela deve ser paga diretamente para quem vai realizar o serviço de recuperação, reposição ou qualquer que seja para cobrir o sinistro. A parte da seguradora será enviada por ela para o profissional.
O que acontece quando se usa a franquia do seguro?
Em geral, nada acontece quando você usa a franquia do seguro, pois é um custo previsto em apólice.
Uma coisa que pode acontecer e causar confusão é o aumento do valor do seguro em casos de alto volume de acionamento e sinistros. Quando você sofre muitos sinistros, a seguradora pode entender que você é um cliente de alto risco, o que impacta o gerenciamento e os custos para ela – e daí pode vir o aumento, que não tem a ver com a franquia.
Tirou suas dúvidas sobre a franquia de seguros? Agora que você já entendeu esse termo, continue por aqui para saber mais sobre o funcionamento dessas proteções. Veja nosso artigo sobre cobertura de seguro de vida!
