Resumo rápido: Carência no plano de saúde é o tempo que você precisa esperar, depois de contratar, para usar determinada cobertura, definido pela ANS. Os prazos máximos variam por procedimento: 24 horas para urgência e emergência, até 30 dias para consultas e exames simples, até 180 dias para internações e cirurgias, e 300 dias para parto. A carência no plano de saúde pode ser reduzida ou eliminada via portabilidade ou em planos coletivos grandes. Neste guia, você vê a tabela completa de prazos.
Principais pontos:
- A carência máxima para urgência e emergência é de 24 horas, por determinação da ANS.
- A carência máxima para parto é de 300 dias, a partir da 38ª semana de gestação.
- Doenças preexistentes podem ter Cobertura Parcial Temporária de até 24 meses.
- A operadora pode praticar prazos menores que o máximo da ANS, mas nunca maiores.
O que é carência no plano de saúde
Carência é o período entre a contratação do plano e o momento em que você pode usar uma cobertura específica. Existe para evitar que alguém contrate o plano só quando já precisa de um procedimento caro.
Tabela de prazos máximos de carência no plano de saúde
A ANS define os limites máximos. A operadora pode praticar prazos menores, mas nunca maiores que estes:
| Tipo de procedimento | Carência máxima |
|---|---|
| Urgência e emergência | 24 horas |
| Consultas e exames simples | Até 30 dias |
| Internações e cirurgias | Até 180 dias |
| Parto (a partir da 38ª semana) | 300 dias |
| Doenças e lesões preexistentes | Até 24 meses (cobertura parcial temporária) |
Como funciona cada tipo de carência
Urgência e emergência: 24 horas
É o menor prazo possível. Depois de 1 dia de contrato ativo, você já tem direito a atendimento de urgência e emergência, embora a cobertura completa dentro desse atendimento possa variar conforme a segmentação do plano.
Consultas e exames: até 30 dias
Procedimentos simples, como consulta de rotina e exames básicos, têm carência curta: no máximo um mês.
Internações e cirurgias: até 180 dias
Procedimentos de maior complexidade têm carência mais longa, porque envolvem custo maior para a operadora.
Parto: 300 dias
É a carência mais longa entre os procedimentos comuns. Vale planejar com antecedência se a gravidez estiver nos planos.
Doenças preexistentes: até 24 meses
Se você já tem uma condição de saúde diagnosticada antes de contratar o plano, pode haver Cobertura Parcial Temporária (CPT) de até 24 meses para procedimentos de alta complexidade ligados a essa condição.
Como reduzir a carência no plano de saúde
- Portabilidade de carências: se você já cumpriu carência em um plano anterior, pode migrar para outro sem cumprir os prazos de novo, desde que atenda aos requisitos da ANS.
- Planos coletivos empresariais grandes: em alguns casos, grupos com mais de 30 vidas podem ter carência reduzida ou isenta.
- Negociação na contratação: administradoras de benefícios às vezes conseguem condições de carência menores em planos coletivos por adesão.
Perguntas frequentes sobre carência no plano de saúde
Existe plano de saúde sem nenhuma carência?
Para urgência e emergência, sim. O prazo máximo já é de 24 horas. Para os demais procedimentos, algum prazo costuma existir, salvo em casos de portabilidade ou grupos grandes.
A carência recomeça se eu trocar de plano?
Não necessariamente. Se você usar a portabilidade de carências, os prazos já cumpridos no plano anterior são aproveitados.
MEI e PJ têm carência diferente?
Não. A carência segue as mesmas regras da ANS, independente do tipo de contratação. O que pode mudar é a condição negociada pela administradora do plano coletivo.
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Fonte: ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), Resolução Normativa sobre prazos de carência.
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