Resumo rápido: O seguro funeral garante que as despesas do funeral sejam pagas pela seguradora, por reembolso ou pela prestação do serviço, até o limite contratado. Ele é diferente do plano funeral, que é um contrato de serviço regido pela Lei 13.261/2016. Também dá para ter assistência funeral incluída em outro seguro, como a Proteção Pessoal da Company Hero.
Principais pontos:
- Seguro funeral é produto de seguradora, regulado pelo CNSP e fiscalizado pela SUSEP.
- Plano funeral é vendido por empresas administradoras de planos funerários, com regras da Lei 13.261/2016.
- Na assistência funeral, a família liga para a central e o serviço é organizado pela rede indicada; no auxílio funeral, a família paga e é reembolsada.
- A Proteção Pessoal da Company Hero inclui assistência funeral de até R$ 7 mil, acionada em caso de morte acidental, por R$ 14,90 por mês.
- O auxílio funeral da Proteção de Renda vale para morte por qualquer causa, até R$ 5.000.
Ninguém gosta de pensar no assunto, mas organizar um funeral exige decisões rápidas e dinheiro disponível em um dos momentos mais difíceis para a família. O seguro funeral existe para tirar esse peso: a seguradora paga ou organiza o serviço, e a família não precisa usar a reserva ou pedir empréstimo. Neste guia, você entende como o seguro funeral funciona, a diferença para a assistência e o plano funeral, quanto custa e como ter essa cobertura junto de outro seguro, como a Proteção Pessoal da Company Hero.
O que é seguro funeral?
Seguro funeral é um seguro de pessoas que garante o pagamento das despesas com o funeral do segurado, e às vezes de familiares incluídos, até o limite do capital contratado. A indenização pode vir como reembolso das despesas comprovadas ou como prestação direta do serviço por uma empresa indicada pela seguradora.
Por ser um seguro, ele só pode ser oferecido por seguradoras autorizadas, segue as normas do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e é fiscalizado pela SUSEP. Funerárias e empresas de assistência podem vender o produto, mas como representantes da seguradora.
Seguro funeral, assistência funeral e plano funeral: qual a diferença?
A diferença está em quem oferece e no que a família recebe: o seguro funeral é de uma seguradora e paga ou organiza o funeral até um limite; a assistência funeral é um serviço que vem junto de outro seguro; e o plano funeral é um contrato de serviço com uma empresa administradora, regido pela Lei 13.261/2016.
| Seguro funeral (auxílio funeral) | Assistência funeral | Plano funeral | |
|---|---|---|---|
| Quem oferece | Seguradora | Seguradora, como serviço incluído em outro seguro | Empresa administradora de planos funerários |
| Regra principal | Normas do CNSP e da SUSEP | Normas do CNSP e da SUSEP para serviços de assistência | Lei 13.261/2016 |
| Como funciona | Reembolso ou prestação do serviço até o capital contratado | A família liga para a central 24 horas e o serviço é feito pela rede indicada | A empresa presta os serviços previstos no contrato |
| Família escolhe a funerária? | Sim, no reembolso | Não, usa a rede da assistência | Usa a funerária da empresa ou as cadastradas |
| Pagamento em dinheiro | Sim, no reembolso | Não | Não |
Pela Lei 13.261/2016, o plano funeral precisa de contrato escrito que detalhe os serviços, os valores, os dependentes, as carências, as restrições, a área de abrangência e os critérios de reajuste (art. 8º). As empresas também precisam manter uma reserva de solvência de pelo menos 10% do faturamento dos últimos 12 meses (art. 4º).
Um ponto que gera confusão: muita gente acredita que tem reembolso, quando na verdade contratou só a assistência. Na assistência funeral, o serviço precisa ser solicitado à central antes. Se a família contratar uma funerária por conta própria, pode não ter direito a reembolso.
O que a assistência funeral cobre?
A assistência funeral costuma cobrir a organização do funeral e os principais custos do serviço, até o limite do produto. Os itens mais comuns no mercado são:
- urna e preparação do corpo;
- locação de sala de velório;
- sepultamento ou cremação, conforme a escolha da família e a disponibilidade local;
- traslado do corpo, inclusive entre cidades;
- coroa de flores e ornamentação;
- apoio na documentação, como a certidão de óbito.
Os itens exatos e os limites estão nas Condições Gerais de cada produto. Na Proteção Pessoal da Company Hero, a assistência funeral da Proteção Pessoal é acionada em caso de morte acidental, vai até R$ 7 mil e tem atendimento 24 horas; os itens incluídos seguem as condições gerais do produto. Já o auxílio funeral da Proteção de Renda vale para morte por qualquer causa, até R$ 5.000. Se tiver dúvida sobre o seu caso, o time da Company Hero orienta pelo WhatsApp.
Para ter uma ideia dos valores envolvidos, veja o guia quanto custa um funeral.
Quanto custa um seguro funeral?
O preço de um seguro funeral depende da idade do segurado, do valor do capital, do número de pessoas incluídas e do tipo de cobertura, se reembolso ou serviço. Por isso, varia bastante entre seguradoras.
Uma alternativa que costuma sair mais em conta é ter a assistência funeral incluída em outro seguro. Na Proteção Pessoal da Company Hero, por R$ 14,90 por mês ou R$ 178,80 por ano, você tem:
- assistência funeral de até R$ 7 mil, em caso de morte acidental;
- até R$ 100 mil por morte acidental;
- até R$ 100 mil por invalidez permanente por acidente, proporcional ao grau da sequela na invalidez parcial;
- cobertura sem carência, a partir da confirmação do pagamento.
Precisa contratar o seguro funeral separado ou dá para ter junto com outro seguro?
Não precisa contratar separado: a assistência funeral pode vir incluída em outros seguros, como o seguro de acidentes pessoais e o seguro de vida. Antes de contratar um seguro funeral avulso, vale conferir se você já não tem essa cobertura em outra apólice.
Na Company Hero, as duas proteções para PJ trazem uma cobertura funeral:
| Proteção Pessoal | Proteção de Renda | |
|---|---|---|
| Cobertura funeral | Assistência funeral de até R$ 7 mil, em caso de morte acidental | Auxílio funeral de até R$ 5.000, para morte por qualquer causa |
| Outras coberturas | Até R$ 100 mil por morte acidental ou invalidez permanente por acidente | Diárias durante o afastamento por doença ou acidente e seguro de vida incluso |
| Preço | R$ 14,90 por mês | Proporcional à renda protegida |
| Onde contratar | LP Proteção Pessoal | LP Proteção de Renda |
As duas proteções são complementares: a Proteção Pessoal cobre as consequências permanentes de um acidente, e a Proteção de Renda cobre o período em que você fica sem trabalhar. Entenda a diferença em Proteção de Renda ou Proteção Pessoal: qual contratar sendo PJ e no guia de seguro de acidentes pessoais.
Como acionar a assistência funeral?
Para acionar a assistência funeral, um familiar liga para a central 24 horas da seguradora assim que possível, antes de contratar qualquer funerária. O passo a passo:
- Ligue para a central de assistência, pelos telefones informados no certificado do seguro, com atendimento 24 horas, e informe o nome e o CPF do segurado.
- Informe onde está o corpo e a cidade onde será o velório e o sepultamento ou a cremação.
- Tenha em mãos a declaração de óbito emitida pelo médico e os documentos pessoais do segurado.
- Siga as orientações da central, que organiza o serviço com a rede credenciada até o limite da cobertura.
- Fale com a Company Hero pelo WhatsApp se precisar de ajuda em qualquer etapa.
Se o seguro também tiver cobertura de morte acidental, a indenização para os beneficiários é um pedido separado, feito com o aviso de sinistro.
Perguntas frequentes
O que é seguro funeral?
É um seguro de pessoas que paga ou organiza o funeral do segurado até o limite do capital contratado, por reembolso ou pela prestação do serviço.
Qual a diferença entre seguro funeral e plano funeral?
O seguro funeral é oferecido por seguradoras e fiscalizado pela SUSEP. O plano funeral é um contrato de serviço com uma empresa administradora, regido pela Lei 13.261/2016.
Qual a diferença entre assistência funeral e auxílio funeral?
Na assistência funeral, a central da seguradora organiza o serviço com a rede indicada. No auxílio funeral, a família paga as despesas e recebe o reembolso até o limite contratado.
A assistência funeral da Proteção Pessoal vale para qualquer morte?
Não. A assistência funeral da Proteção Pessoal é acionada em caso de morte acidental, até R$ 7 mil. Para morte por qualquer causa, a Proteção de Renda da Company Hero tem auxílio funeral de até R$ 5.000.
Seguro funeral tem carência?
Depende do produto. Na Proteção Pessoal da Company Hero, não há carência: a cobertura começa na confirmação do pagamento.
Posso usar uma funerária de minha escolha na assistência funeral?
Em geral, não. A assistência funeral funciona com a rede indicada pela central, e o serviço precisa ser solicitado antes.
Vale a pena contratar um seguro funeral avulso?
Vale conferir antes se você já tem assistência funeral em outro seguro. Ter a cobertura incluída em um seguro de acidentes pessoais ou de vida costuma ser mais econômico.
Tenha assistência funeral e proteção contra acidentes em um só seguro
A Proteção Pessoal da Company Hero, seguro da Tokio Marine, inclui assistência funeral de até R$ 7 mil em caso de morte acidental e até R$ 100 mil por morte acidental ou invalidez permanente por acidente. Custa R$ 14,90 por mês, não tem carência e a contratação é 100% online, para quem tem de 18 a 75 anos.
Fontes: Lei 13.261/2016 (Planalto); SUSEP; Revista Apólice, diferenças entre assistência funeral e auxílio funeral (02/09/2022); Jus.com.br, planos de assistência funerária e seguro funeral; Condições Gerais da Proteção Pessoal (Tokio Marine). Consultas em 15/10/2026.
