Proteger sua casa e seus bens é fundamental! Entender qual é o melhor seguro residencial é uma parte importante disso. Com tantas opções no mercado, encontrar uma boa cobertura e o melhor custo-benefício pode ser desafiador. Trouxemos tudo o que você precisa saber para escolher o serviço ideal para suas necessidades de um jeito simples e fácil.
De acordo com um estudo realizado pela Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), o mercado de seguros residenciais cresceu 25% em quatro anos. O aumento na demanda mostra que as pessoas estão mais conscientes da importância de proteger suas casas e bens.
Como existem diferentes modalidades de seguro, é importante comparar as propostas para identificar aquela que oferece mais benefícios pelo melhor preço – e, consequentemente, qual é o melhor seguro residencial para o seu caso. Antes de escolher, defina bem o que você precisa, pensando sobre os riscos comuns na sua região.
Para decidir qual é o melhor seguro residencial, veja o que está incluído no contrato deste serviço
Um seguro residencial protege sua casa e seus bens em diversas situações diferentes. A cobertura pode oferecer indenização por danos causados por incêndios, como chamas e fumaça, já alguns pacotes oferecem ajuda financeira em casos de roubo ou de itens furtados, além de assistência para pequenos consertos e emergências, o que é ótimo para quando você precisa resolver problemas com rapidez.
Existem ainda planos de contratação que protegem contra danos de desastres naturais, por exemplo, tempestades e inundações e até para problemas com equipamentos e sistemas da casa, como encanamento e eletricidade.
Quer saber qual é o melhor seguro residencial? Entenda o que faz o plano ser ideal
- Cobertura abrangente: oferece proteção completa contra diferentes riscos, como incêndios, roubos, danos naturais e acidentes domésticos.
- Assistência adicional: inclui serviços extras, entre eles, assistência para consertos emergenciais e ajuda com pequenos reparos. Esse é um benefício útil no dia a dia.
- Preços justos: tem um valor de investimento que se encaixa ao seu orçamento, oferecendo uma boa relação entre cobertura e valor pago.
- Facilidade de indenização: possui um processo de sinistros simples e rápido, facilitando a recuperação em caso de problemas.
- Reputação da seguradora: a empresa tem uma boa reputação e oferece suporte eficiente e atendimento ao cliente de qualidade.
Pontos de atenção na hora de decidir qual é o melhor seguro residencial
Existem alguns fatores importantes para considerar antes de escolher a proteção ideal para o seu momento de vida. É necessário pensar sobre suas necessidades e orçamento disponível a longo prazo antes de iniciar sua pesquisa,
- Cobertura necessária: verifique se o seguro cobre todos os riscos que você considera importante. A maioria das pessoas incluem nos contratos incêndios, roubos e danos naturais nos orçamentos.
- Limite de cobertura: confira os valores máximos que a seguradora paga em caso de sinistro para garantir que são proporcionais ao valor dos seus bens.
- Franquia: analise o valor que você precisa pagar antes que o seguro entre em ação – ou se existirá de fato uma franquia, já que há seguradoras que não cobram o valor. Muitas pessoas consideram apenas o valor da mensalidade (chamada de “prêmio”) e esquecem de avaliar a franquia.
- Assistência 24 horas: veja se o seguro oferece suporte para emergências, como consertos rápidos e ou socorro em casos de urgência.
- Custos extras: confirme se existem taxas adicionais que possam aumentar o preço total do seguro.
- Reputação da seguradora: pesquise sobre a credibilidade da seguradora e a qualidade do seu atendimento. Sites como o Reclame Aqui são ótimos para essa avaliação. O que os clientes falam sobre ela? Isso vai te ajudar a evitar problemas futuros.
👉 Leia mais: Seguro residencial: o que é responsabilidade civil familiar na cobertura?
Qual é o melhor seguro residencial? Veja 5 opções para você avaliar
Porto Seguro Residencial
- Coberturas básicas: proteção contra incêndio, explosão e roubo.
- Coberturas opcionais: danos elétricos, vendavais, impacto de veículos e responsabilidade civil familiar.
- Assistências: serviço 24 horas para emergências, como reparos elétricos e hidráulicos, desentupimento e chaveiro.
- Benefícios: clube de descontos e sorteios mensais para segurados.
- Média de preço: geralmente a partir de R$ 50 por mês, mas pode variar conforme as coberturas escolhidas.
Bradesco Seguros
- Coberturas básicas: incêndio, explosão, roubo e danos por água.
- Coberturas opcionais: quebra de vidros, vendavais, danos elétricos e responsabilidade civil.
- Assistências: atendimento 24 horas com serviços de reparos elétricos, hidráulicos e de chaveiro.
- Benefícios: descontos em lojas parceiras e possibilidade de franquia reduzida.
- Média de preço: Preços a partir de R$ 60 por mês, variando com a região e coberturas.
Itaú Seguros Residenciais
- Coberturas básicas: proteção contra incêndios, explosões e roubo de bens.
- Coberturas opcionais: danos elétricos, quebra de vidros e responsabilidade civil.
- Assistências: atendimento emergencial com serviços de chaveiro, eletricista e encanador.
- Benefícios: hospedagem temporária em caso de sinistro que exija evacuação do imóvel.
- Média de preço: A partir de R$ 70 mensais, com custos ajustados conforme as coberturas.
Allianz Seguros Residenciais
- Coberturas básicas: danos por incêndio, explosão e roubo.
- Coberturas opcionais: vendaval, impacto de veículos e responsabilidade civil.
- Assistências: serviços emergenciais, incluindo reparos elétricos e hidráulicos e manutenção básica.
- Benefícios: flexibilidade na personalização das coberturas e descontos em parceiros.
- Média de preço: em torno de R$ 65 por mês, dependendo da cobertura.
MAPFRE Seguros Residenciais
- Coberturas básicas: proteção contra incêndios, roubo e fenômenos naturais.
- Coberturas opcionais: danos elétricos, impacto de veículos e responsabilidade civil familiar.
- Assistências: chaveiro, eletricista e desentupimento, com atendimento emergencial 24 horas.
- Benefícios: programa de descontos e sorteios periódicos para segurados.
- Média de preço: a partir de R$ 55 por mês, com possibilidade de personalização das coberturas.
👉 Vale lembrar que os contratos de seguro residencial são personalizáveis e podem incluir ou excluir coberturas a depender da necessidade de cada cliente. Além disso, é indispensável ler cada cláusula do contrato e da apólice antes de fechar o negócio, se certificando de que todas as proteções que você quer estão no seu seguro.
Quanto custa um seguro residencial?
No tópico acima, apresentamos a média de preço para cada uma das seguradoras. Veja agora os preços de cada uma de forma mais detalhada.
Porto Seguro
- Plano básico: a partir de R$ 50 mensais, inclui coberturas contra incêndio, roubo, danos elétricos e assistência emergencial.
- Plano completo: para cobertura ampliada (incluindo proteção contra alagamentos e responsabilidade civil), a média mensal pode ultrapassar R$ 100, conforme as coberturas opcionais selecionadas.
Bradesco Seguros
- Plano básico: a partir de R$ 19,90 mensais para coberturas essenciais como incêndio, danos elétricos, e assistência residencial, o que o torna uma das opções mais econômicas.
- Plano completo: as coberturas mais abrangentes, incluindo danos a terceiros e responsabilidade civil, podem elevar o valor para cerca de R$ 70 a R$ 100 mensais.
Itaú Seguros
- Plano básico: geralmente, parte de R$ 60 mensais, abrangendo incêndio, roubo e danos elétricos. A franquia pode ser um pouco mais elevada em alguns casos.
- Plano completo: com coberturas adicionais (como proteção contra fenômenos naturais e assistência ampliada), os preços podem chegar a R$ 200 mensais para residências em áreas urbanas de grande porte.
Allianz Seguros
- Plano básico: com cobertura a partir de R$ 30 a R$ 50 mensais para proteção contra incêndio, roubo e danos elétricos, é bastante competitivo.
- Plano completo: inclui proteção contra alagamentos e responsabilidade civil e pode custar em torno de R$ 120 mensais, dependendo da localização e perfil de cobertura.
MAPFRE Seguros
- Plano básico: tem um valor inicial por volta de R$ 45 mensais, com cobertura essencial para incêndio e roubo.
- Plano completo: para coberturas amplas, incluindo responsabilidade civil e proteção contra danos naturais, o valor mensal gira em torno de R$ 150 a R$ 200, dependendo das coberturas adicionais e localização
Viu como existem muitas possibilidades para você escolher qual é o melhor seguro residencial? Esse investimento faz uma grande diferença na proteção da sua casa e na segurança da sua família. Tenha o cuidado de avaliar a proposta, a assistência oferecida e os custos envolvidos. Pense nas suas necessidades específicas e escolha o pacote que melhor atende a elas. Fazendo isso, seu lar estará protegido!
Qual é o seguro residencial mais confiável?
Essa é uma pergunta que irá variar de pessoa para pessoa, já que cada consumidor considera diferentes fatores para definir se uma empresa é confiável ou não.
No entanto, há dois aspectos interessantes de se avaliar em seguradoras: avaliações recentes de 2024 no Reclame Aqui e também por dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados) sobre o índice de reclamações das seguradoras em 2020 (último ano com dados disponíveis).
Esse índice considera o número de reclamações dividido pelo valor que a seguradora recebe em “mensalidades”, ou seja, considera quantos segurados há na empresa. Assim, se uma seguradora atende mais pessoas, há mais chances de ter reclamações, por isso é bom também avaliar a abrangência da empresa, e não apenas o número das reclamações. Veja:
Porto Seguro
- Número de reclamações na SUSEP: 971 reclamações com índice de 0,09.
- Avaliação no Reclame Aqui: BOM. A nota média nos últimos 6 meses é 7.3/10.
Bradesco Seguros
- Número de reclamações na SUSEP: 4203 reclamações com índice de 0,11.
- Avaliação no Reclame Aqui: RUIM. A nota média nos últimos 6 meses é 5.5/10.
Itaú Seguros
- Número de reclamações na SUSEP: 938 reclamações com índice de 0,06.
- Avaliação no Reclame Aqui: BOM. A nota média nos últimos 6 meses é 7.8/10.
Allianz Seguros
- Número de reclamações na SUSEP: 663 reclamações com índice de 0,10.
- Avaliação no Reclame Aqui: BOM. A nota média nos últimos 6 meses é 7.0/10.
MAPFRE Seguros
- Número de reclamações na SUSEP: 1213 reclamações com índice de 0,14.
- Avaliação no Reclame Aqui: REGULAR. A nota média nos últimos 6 meses é 6.3/10.
Portanto, respondendo a pergunta “Qual é o seguro residencial mais confiável?”: Em relação a reclamações na SUSEP, o Itaú Seguros tem o menor índice de reclamações e também a melhor nota no Reclame Aqui.
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