Resumo rápido: O plano de saúde cobre o tratamento (consultas, exames, cirurgia e internação), mas não paga nada pelos dias em que você fica sem trabalhar. Para o CLT, a renda do afastamento vem da empresa e do INSS. Para o PJ, a renda para no mesmo dia em que o trabalho para. A cobertura que repõe a renda nesse período é um seguro de renda, como a Proteção de Renda da Hero, que paga diárias a partir do 11º dia de afastamento, por até 365 dias.
Principais pontos:
- Plano de saúde e proteção de renda cobrem riscos diferentes: tratamento e faturamento.
- O PJ só recebe auxílio do INSS se contribuir, e o valor segue a contribuição, não o faturamento.
- A Proteção de Renda tem franquia de 10 dias e carência de 30 dias para doença.
- Quem tem os dois fica coberto no hospital e nas contas do mês.
O que o plano de saúde cobre quando você adoece
Consultas, exames, cirurgias e internações, de acordo com a segmentação contratada e as carências. O plano paga o hospital, o médico e o laboratório. Ele não paga aluguel, DAS, contador nem qualquer conta que continua chegando enquanto você se recupera.
O que acontece com a renda do PJ afastado
O CLT tem os primeiros 15 dias pagos pela empresa e, depois, o auxílio do INSS. O PJ não tem a primeira parte e só tem a segunda se contribuir para o INSS, com valor calculado sobre a contribuição. Para quem fatura acima do que contribui, a diferença sai do bolso.
Plano de saúde x Proteção de Renda
| Plano de saúde | Proteção de Renda | |
|---|---|---|
| O que paga | O tratamento | Diárias para repor a renda |
| Quando começa a pagar | Conforme as carências do plano | A partir do 11º dia de afastamento |
| Por quanto tempo | Enquanto durar o tratamento coberto | Até 365 dias por afastamento |
| Carência | Conforme o contrato, dentro dos limites da ANS | 30 dias para doença, nenhuma para acidente |
Exemplos práticos
- Fratura no tornozelo: o plano cobre o pronto-socorro e a cirurgia. Se o afastamento passar de 10 dias, a Proteção de Renda paga as diárias a partir do 11º dia.
- Cirurgia eletiva: o plano cobre o procedimento depois da carência. A renda dos dias de recuperação depende de você ter uma proteção de renda.
- Internação por dengue grave: o plano cobre a internação; a Proteção de Renda cobre os dias parado acima da franquia, cumprida a carência de doença.
A Proteção de Renda não cobre LER, DORT, patologias de coluna, hérnias e varizes. Confira a lista completa nas condições gerais.
Perguntas frequentes
O plano de saúde paga meus dias parado?
Não. O plano cobre o tratamento, não a renda.
Quem tem plano de saúde precisa de seguro de renda?
Se você é PJ e sua renda depende de você trabalhar, os dois cobrem riscos diferentes e se complementam.
Posso contratar a Proteção de Renda pelo CPF?
Confira as condições de contratação na página da Proteção de Renda.
Monte sua proteção com a Hero
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Fonte: regras da ANS e condições da Proteção de Renda (Unimed Seguradora).
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