O que o seguro residencial não cobre? Saiba as regras

Na hora de escolher o serviço, saber o que o seguro residencial não cobre é tão importante quanto avaliar o que está incluído no pacote contratado. Já imaginou tomar uma decisão contando que você está protegido, mas descobrir que não tem direito ao suporte necessário? Perceber isso em um momento de emergência pode inclusive piorar a situação.

A maioria das pessoas espera ter cobertura total para qualquer imprevisto quando contratam um serviço de proteção. No entanto, é comum a frustração surgir quando descobrem o que o seguro residencial não cobre, bem no momento que estão enfrentando prejuízos. Descobrir que está desamparado diante de um problema real pode trazer muita dor de cabeça. É melhor evitar!

O que o seguro residencial não cobre?

É bastante comum que beneficiários só percebam o que o seguro residencial não cobre quando enfrenta um sinistro. Se você ainda está no momento de pesquisa para contratar um seguro residencial, esse é o momento ideal para você descobrir tudo o que o seguro residencial não cobre.

Como existem dezenas de operadoras de seguro no país, com inúmeros tipos de seguros residenciais, não existe uma regra de tudo o que o seguro residencial não cobre. As ocorrências não indenizáveis variam de acordo com cada apólice. No entanto, veja uma lista de situações que frequentemente não são cobertas pelos seguros!

Atos ilícitos

• Danos intencionais: qualquer prejuízo causado propositalmente pelo próprio segurado ou dependentes.
• Atos de terrorismo, vandalismo, guerras ou rebeliões;
• Atos de autoridade pública;
• Atos ilícitos dolosos: por terceiro ou contratante;
• Danos causados ao imóvel enquanto ele não está sendo habitado;

Eventos naturais catastróficos

• Terremotos, erupções vulcânicas, alagamentos, enchentes por água de chuva, entre outros desastres em grande escala;
• Desmoronamento da casa ou outro tipo de imóvel, ainda que seja por consequência de um deslizamento de terra.

Há apólices de seguro residencial que permitem adicionar coberturas adicionais para riscos de desastres naturais específicos. Se você considera que essa é uma proteção relevante para sua localidade, peça à seguradora e inclua no contrato, já que essa cobertura geralmente é excluída da indenização convencional. A partir do momento em que a ocorrência está na apólice como válida, está coberta para o seu caso.

Vale lembrar que a disponibilidade e os valores dessas coberturas adicionais podem variar de acordo com a região e a seguradora escolhida.

Problemas de manutenção

• Danos decorrentes de falta de conservação, como infiltrações crônicas.
• Necessidade de recomposição de trabalhos artísticos que gerem despesas;
• Reparo na decoração, pinturas, gravações e inscrições em vidros;
• Danos causados durante a construção ou obra;
• Danos enquanto o imóvel está inabitado;
• Transbordamento por conta de rompimento de canos ou problemas em torneiras, seja do contratante ou de terceiros.

Furto simples

• Casos de furto sem sinais de arrombamento ou invasão;
• Dinheiro que está guardado em casa, seja ele em moeda, título de crédito ou cheque.

Muitos itens pessoais não são assegurados e os que entram nessa cobertura precisam ter nota fiscal para verificação.

Atividades profissionais no imóvel

• Prejuízos ligados ao uso comercial da residência, a menos que haja cobertura específica.

Danos a equipamentos por mau uso

• Equipamentos danificados por uso inadequado ou falta de cuidados devidos.

Outra dica para ter certeza de que o seguro residencial não cobre é ler os termos e condições do pacote no site da operadora – isso antes da contratação. Após fechar negócio, o que vale é a sua apólice.

👉 Lembrando que a lista acima diz respeito às ocorrências mais habituais não cobertas por seguros residenciais, mas não se restringe a somente essas. Da mesma forma, é possível que algum cenário citado acima seja, sim, coberto por alguma seguradora. O que irá ditar ou não a cobertura é a apólice e, portanto, o que foi negociado e acordado entre seguradora e cliente no momento da assinatura do contrato.

Por isso, se você deseja incluir alguma das situações listadas aqui, é só entrar em contato com a sua seguradora para checar a possibilidade.

Caso você já seja um beneficiário desse tipo de proteção e quer saber o que o seguro residencial não cobre, você deve buscar a sua apólice imediatamente para descobrir quais são as exclusões. Veja a seguir como encontrá-las.

💡Leia mais: Seguro incêndio residencial: cobertura, valores, regras e benefícios da proteção

Como descobrir o que o seguro residencial não cobre?

Ainda não tenho seguro

Se você está avaliando com qual operadora deve fechar negócio e quer saber o que o seguro residencial de cada uma não cobre, há um caminho para descobrir tais condições. Como já adiantado anteriormente, as seguradoras disponibilizam as condições gerais para cada tipo de seguro (residencial, automóvel, celular e assim por diante) em seus sites. Para te ajudar, separei as condições gerais das principais operadoras do país.

• Bradesco - Condições do seguro residencial
• Porto Seguro - Condições do seguro residencial
• Allianz - Condições do seguro residencial
• Itaú - Condições do seguro residencial
• MAPFRE - Condições do seguro residencial

Vale lembrar que, como já dito acima, essas são as condições gerais das seguradoras. Ao fechar um seguro, o que valerá ou não para indenização estará listado na apólice que você vai assinar. Por isso, leia atentamente o contrato antes de assinar e negocie o que é indispensável para você.

Já tenho seguro

Comece lendo a apólice que você tem em mãos. Esse documento detalha as coberturas e exclusões. Preste atenção às seções que falam sobre “exclusões” e “restrições”, pois são ali que você encontrará as situações que não são cobertas.

De acordo com a SUSEP, as condições contratuais devem dispor de todas as coberturas incluídas no plano de seguro, com a especificação dos riscos cobertos e dos riscos excluídos. As cláusulas que tratem dos riscos excluídos deverão ser inseridas imediatamente após a descrição dos riscos cobertos.

Se ainda restarem dúvidas, você deve entrar em contato com a operadora. A pessoa responsável pelo seu atendimento pode explicar as condições e ajudar a entender os detalhes da cobertura. Fazer isso vai evitar surpresas, garantindo que você está protegido da maneira que precisa.

O que é o seguro residencial?

Essa é uma proteção que ajuda a cobrir danos e perdas em sua casa. O serviço pode incluir cobertura para incêndios, roubos e danos estruturais. Dependendo do pacote contratado, é possível proteger seus bens e oferecer assistência em caso de acidentes. Esse investimento é uma maneira de garantir que você esteja protegido contra imprevistos que possam afetar seu lar.

O que o seguro residencial cobre?

Como já dito, as situações passíveis de indenização variam de acordo com as seguradoras e os contratos. Contudo, separei as coberturas básicas que comumente estão nos seguros residenciais.

• Incêndio, explosão e fumaça: proteção contra danos causados por incêndios, explosões acidentais e fumaça no imóvel segurado.
• Danos elétricos: cobre danos a equipamentos elétricos e eletrônicos devido a curtos-circuitos, oscilações de energia ou descargas elétricas.
• Roubo e furto qualificado: garante indenização em caso de roubo ou furto que envolva arrombamento ou invasão comprovada.
• Responsabilidade civil familiar: cobre indenizações a terceiros por danos causados involuntariamente por membros da família ou empregados.
• Quebra de vidros: cobertura para janelas, portas de vidro e espelhos em caso de quebra acidental.
• Vendaval, tempestade e granizo: proteção contra danos causados por fenômenos naturais, como tempestades, ventos fortes e granizo.

💡 Se quiser ver as coberturas inclusas em cada pacote de operadora, leia: Qual é o melhor seguro residencial do mercado? Veja 5 opções

Veja também as principais coberturas adicionais dos seguros residenciais:

• Assistência 24 horas: serviços emergenciais, como chaveiro, encanador, eletricista, entre outros.
• Cobertura para bens em áreas externas: proteção para móveis e outros itens em áreas externas, como jardins e varandas.
• Danos morais: garante indenização em processos de danos morais, caso o segurado seja responsabilizado.
• Perda ou pagamento de aluguel: auxílio no pagamento do aluguel para o proprietário caso o imóvel esteja inabitável por sinistro coberto.
• Reparos emergenciais: inclui serviços para resolver emergências, como consertos de eletrodomésticos e assistência para pets.

Orientações importantes para escolher o melhor seguro residencial

• Faça um checklist das suas necessidades: comece pensando no que você realmente precisa proteger. Se possui itens de alto valor, como joias, eletrônicos ou obras de arte, tenha certeza de que o seguro cubra esses bens específicos.
• Compare coberturas: não se contente com a primeira apólice que encontrar. Veja o que cada seguro oferece, como proteção contra roubos, incêndios, danos elétricos e outros riscos. Verifique também o que não está coberto. Isso ajuda a escolher a proposta mais adequada às suas necessidades.
• Leia as exclusões: cada apólice tem descrita as situações ou tipos de danos que não são incluídos. Por exemplo, alguns seguros não cobrem danos causados por desastres naturais ou problemas decorrentes de falta de manutenção. É importante ler as exclusões para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
• Considere a franquia: esse é o valor que você precisa pagar do próprio bolso em caso de sinistro antes da seguradora cobrir o restante. Escolha uma apólice com uma franquia que seja realista e alinhada à sua situação financeira. Isso ajuda a equilibrar o custo do seguro com a proteção oferecida.
• Pesquise a reputação da seguradora: a confiança na empresa que você está contratando é fundamental. Veja as avaliações de outros clientes e como ela lida com reclamações e sinistros. Prestar bom atendimento e um histórico de boa gestão de reclamações pode fazer uma grande diferença quando você precisar acionar o serviço.

Conhecer o que o seguro residencial não cobre é essencial para evitar surpresas. Ao entender as exclusões da apólice, você pode ajustar suas expectativas e considerar coberturas adicionais, se necessário. Revise seu contrato com atenção e converse com o atendimento da operadora para esclarecer qualquer dúvida.