Resumo rápido: Coletivo por adesão ou empresarial, qual escolher? O plano coletivo por adesão é contratado por meio de uma entidade de classe, sindicato ou associação profissional. O coletivo empresarial é contratado pelo CNPJ. Para o PJ, a diferença prática está em carência, reajuste e quem pode entrar. O empresarial dispensa vínculo com entidade e costuma ter preço competitivo para grupos pequenos.
Principais pontos:
- A adesão exige vínculo com uma entidade de caráter profissional, classista ou setorial.
- No empresarial com 30 ou mais vidas, a ANS proíbe carência e cobertura parcial temporária.
- Na adesão, pode haver cobertura parcial temporária para doenças preexistentes.
O que é plano coletivo por adesão
É o plano oferecido a quem tem vínculo com uma pessoa jurídica de caráter profissional, classista ou setorial, como conselhos profissionais, sindicatos e associações. Normalmente, a contratação passa por uma administradora de benefícios.
O que é plano coletivo empresarial pelo CNPJ
É o plano contratado pela empresa para quem tem vínculo com ela: sócios, funcionários e dependentes. Para o PJ, é o plano contratado pelo próprio CNPJ, inclusive o do MEI, respeitando a regra de 6 meses de atividade para o empresário individual.
Comparativo
| Critério | Coletivo por adesão | Coletivo empresarial (CNPJ) |
|---|---|---|
| Quem pode entrar | Quem tem vínculo com a entidade | Sócios, funcionários e dependentes do CNPJ |
| Doenças preexistentes | Pode haver cobertura parcial temporária | Proibida com 30 ou mais vidas |
| Reajuste anual | Negociado entre administradora e operadora | Contratos pequenos seguem a regra de agrupamento da ANS |
| Custo extra | Pode haver taxa da entidade ou da administradora | Sem taxa de entidade |
Quando a adesão compensa
- Você tem vínculo com uma entidade de classe que oferece bons planos na sua região.
- Seu CNPJ ainda não tem 6 meses de atividade.
- Você quer entrar na janela de isenção de carência do contrato.
Quando o empresarial pelo CNPJ compensa
- Você não tem vínculo com entidade de classe ou não quer pagar taxa associativa.
- Quer incluir sócios e dependentes num contrato só.
- Já cumpriu carências em outro plano e vai usar a portabilidade.
Perguntas frequentes
Todo profissional liberal pode contratar por adesão?
Pode, se tiver vínculo com uma entidade que ofereça esse tipo de plano, como o conselho da profissão ou uma associação.
O reajuste da adesão é limitado pela ANS?
Não. O teto da ANS vale para planos individuais.
Posso migrar da adesão para o empresarial sem cumprir carência de novo?
Sim, usando a portabilidade de carências, desde que cumpra os requisitos.
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Fonte: Manual de Orientação para Contratação de Planos de Saúde e RN 557/2022 da ANS.
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