Negócios que têm boa saúde financeira têm como princípio básico para isso a separação do caixa pessoal do empresarial. Um dos recursos bastante utilizados com essa finalidade é a abertura de uma conta PJ para o negócio – e engana-se quem pensa que a solução é explorada apenas por grandes empresas.
Os microempreendedores individuais (MEIs) já estão sendo muito bem contemplados pelo mercado com contas PJ específicas para eles. Inclusive, são tantas as opções que a oferta pode causar indecisão.
Se você está buscando a melhor conta PJ MEI, chegou ao lugar certo: veja 7 instituições que oferecem a solução, com suas principais características, benefícios e funcionalidades.
O que é conta PJ MEI?
Uma conta PJ é uma conta bancária feita para empresas – de todos os tamanhos, incluindo microempresas (MEIs), pequenas empresas e profissionais autônomos com CNPJ. A solução viabiliza a separação do fluxo financeiro de pessoa física e pessoa jurídica, o que é crucial para uma gestão financeira saudável.
Com uma conta PJ, é possível realizar diversas operações bancárias específicas de administração empresarial, como pagamento de fornecedores e funcionários, antecipação de recebíveis e acesso a linhas de crédito, por exemplo.
Qual a diferença entre conta PJ e conta PJ MEI?
É necessário entender os termos antes de detalharmos os atributos de cada banco. O MEI é uma categoria de empresa que possui um CNPJ. Já o CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) é um registro que identifica todas as Pessoas Jurídicas (PJs).
O MEI, contudo, como foi criado para atender pequenos empreendedores, tem um sistema especial de obrigações e tributação, por isso é “separado” dos demais portes de CNPJ frequentemente em serviços – inclusive nas contas PJ.
Dessa forma, alguns bancos têm contas PJ distintas para MEIs e para outros CNPJs maiores. Há instituições, em contrapartida, que mantêm as mesmas características para ambas as modalidades.
Continue a leitura para vê-las no detalhe.
Qual banco libera cartão de crédito para MEI?
A maioria dos bancos disponibiliza cartão de crédito para MEI: Nubank, Banco do Brasil, C6 Bank, PagBank, Inter e Santander, por exemplo, oferecem o recurso para os microempreendedores individuais. Contudo, as exigências, análises, limites, tarifas e/ou gratuidade variam de acordo com a instituição.
A seguir, você vê em detalhe as características da conta MEI em cada um dos bancos, além das condições para conseguir o cartão de crédito.
Melhor conta PJ para MEI: 7 melhores opções
Confira uma lista com as 7 melhores possibilidades de conta PJ MEI. Atenção: a disponibilidade ou não de cada serviço citado é vigente em agosto de 2024.
Além disso, é fundamental se atentar ao contrato e verificar a validade e condições das funções com o atendimento das instituições.
1- Nubank
Há uma regra para abrir uma conta PJ da Nubank: o dono do MEI deve ser cliente do banco como pessoa física (que também é grátis). Confira as principais características e funcionalidades oferecidas pela Nubank:
- Taxas: não há para abertura nem manutenção.
- Boletos de cobrança: R$ 3 por boleto.
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 6,50 por saque.
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado.
- Máquina de cartão: Tap to Pay (que transforma o celular em maquininha, sem aluguel), não possui máquina física.
- Cartões disponíveis: débito e crédito sem anuidade (sob análise).
- Benefícios: emissão e pagamento da guia DAS MEI no aplicativo, plataforma exclusiva de vendas, programa de pontos Mastercard no crédito e cobranças e links de pagamento, por exemplo.
2- Banco do Brasil
O Bando do Brasil possui um tipo de conta bancária específica para MEIs. Veja quais são as principais funções e peculiaridades da conta nessa instituição:
- Taxas: na conta digital, há isenção para abertura e manutenção; os outros planos possuem tarifa de manutenção a partir de R$ 21 mensais.
- Boletos de cobrança: R$ 9 por boleto.
- Saques em caixas eletrônicos: 4 a 6 disponíveis por mês.
- Transferências por TED: R$ 12 por TED.
- Máquina de cartão: não há própria, mas em parceria com a Cielo.
- Cartões disponíveis: débito e crédito (com possibilidade de isenção de anuidade; sob análise).
- Benefícios: painel de acompanhamento de vendas, seguros para o proprietário, oferta de crédito e investimentos, por exemplo.
👉 Leia também: DET (Domicílio Eletrônico Trabalhista): MEI é obrigado a se cadastrar?
3- PagBank
A conta PJ do PagBank é totalmente digital. De forma geral, tem características similares para MEI e outros portes de CNPJ.
- Taxas: não há para abertura nem manutenção.
- Boletos de cobrança: 100 boletos por mês (não ultrapassando o valor total de R$ 100 mil).
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 7,50 por saque.
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado.
- Máquina de cartão: possui; a partir de R$ 16,68 a máquina, sem aluguel e opções de taxa zero.
- Cartões disponíveis: débito e crédito, sem anuidade (há necessidade de investir ou reservar no mínimo R$ 300 para liberar o cartão, e o valor se torna o crédito).
- Benefícios: antecipação de recebíveis, CDB que rende até 130% do CDI, gestão de acessos para mais de um usuário e serviço de folha de pagamento, em que colaboradores da sua empresa podem receber diretamente no PagBank (sem tarifas), por exemplo.
4- C6 Bank
O C6 tem uma versão de conta PJ exclusiva para MEIs. Veja as condições e especificações desta conta:
- Taxas: não há para abertura; para manutenção, cobra-se R$ 12 mensais com possibilidade de isenção (gasto mínimo R$ 1 mil ou recebimento mínimo de R$ 5 mil ou investimento mínimo de R$ 500).
- Boletos de cobrança: ainda não está disponível para a maioria dos MEIs.
- Saques em caixas eletrônicos: 1 gratuito por mês; depois R$ 6,50 por saque.
- Transferências por TED: 100 por mês.
- Máquina de cartão: sim; R$ 106,80 (em até 12x) de aluguel nos 12 primeiros meses, depois, grátis.
- Cartões disponíveis: débito e crédito (sob análise, com condições para isenção de anuidade, como investimento de valor que se torna crédito).
- Benefícios: até 10 cartões adicionais e gestão de acessos para mais de um usuário,
- serviço de pedágio sem fila, empréstimo parcelado e antecipação de recebíveis.
5- Cora
A Cora é uma instituição que funciona somente para pessoas jurídicas e é totalmente digital. A seguir, veja as funções disponíveis e principais destaques da conta PJ MEI da Cora.
- Taxas: não há para abertura nem manutenção.
- Boletos de cobrança: 100 emissões gratuitas; R$ 1,90 depois.
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 9,90 por saque.
- Transferências por TED: gratuito e ilimitado.
- Máquina de cartão: não disponível diretamente, mas compatível com diversas máquinas de terceiros.
- Cartões disponíveis: débito, sim; crédito, não.
- Benefícios: boletos recorrentes automáticos, emissão e pagamento das guias DAS MEI e GPS direto pelo app, integração com sistemas de contabilidade, parcelamento via boleto, projeção do fluxo de caixa e acesso múltiplo para sócios, por exemplo.
👉 Leia também: DAS MEI atrasado: como pagar parcelado?
6- Inter
A conta PJ MEI do Inter é digital e específica para esse tipo de CNPJ – outros portes contam com diferentes funcionalidades. Confira as principais vantagens e características dessa conta:
- Taxas: não há para abertura nem manutenção.
- Boletos de cobrança: sim, mas não é divulgado o limite – o Inter diz que a quantidade é de acordo com o relacionamento do cliente com o banco.
- Saques em caixas eletrônicos: gratuitos nos Bancos 24 horas (MEI tem limite de R$ 3 mil por dia).
- Transferências por TED: 100 por mês.
- Máquina de cartão: sim (preço não divulgado).
- Cartões disponíveis: débito e crédito (sob análise ou mediante a investimento de valor que se torna crédito).
- Benefícios: programa de pontos gratuito, investimentos e oferta de crédito empresarial, por exemplo.
7- Santander
O Santander também tem uma modalidade de conta empresarial exclusiva para os MEIs. Acompanhe a seguir as funções de destaque e benefícios da conta:
- Taxas: não há para abertura; taxa de manutenção mensal é de R$ 50, com possibilidade de gratuidade no primeiro mês e isenção da taxa se receber no mínimo R$ 1 mil na maquininha Getnet.
- Boletos de cobrança: 1 gratuito por mês.
- Saques em caixas eletrônicos: 6 gratuitos por mês.
- Transferências por TED: 1 por mês para MEI (outras R$ 12 cada).
- Máquina de cartão: utiliza o sistema Getnet; possibilidade de isenção de aluguel recebendo no mínimo R$ 1 mil.
- Cartões disponíveis: débito e crédito (anuidade de R$ 99,96 para o cartão de crédito (alguns clientes podem conseguir gratuidade, de acordo com o banco).
- Benefícios: cinco dias sem juros no cheque especial se cadastrar a chave Pix CNPJ, sistema de gestão financeira exclusivo e programa de cursos para empreendedores, por exemplo.