Resumo rápido: para acionar seguro, você avisa a seguradora (ou a operadora, no caso do plano de saúde), envia os documentos pedidos e aguarda a análise de cobertura. O canal oficial é sempre o da operadora ou da seguradora, e o processo costuma exigir formulários e documentos. Quem contrata com a Company Hero não precisa fazer isso sozinho: o Concierge, gratuito para clientes, conduz o processo pelo WhatsApp (11) 99311-8676 ou pelo e-mail cxseguros@companyhero.com.
Principais pontos:
- Em urgência e emergência, vá direto ao pronto-socorro da rede do plano de saúde, sem esperar autorização.
- Para acionar a Proteção de Renda, avise assim que souber que o afastamento vai passar de 10 dias: a diária é paga a partir do 11º dia.
- A Proteção Pessoal é acionada em caso de morte acidental ou invalidez permanente por acidente, com os documentos listados pela Tokio Marine.
- Pela Lei 15.040/2024, a seguradora tem até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura e até 30 dias para pagar depois de reconhecê-la.
- Este guia trata de plano de saúde, Proteção de Renda e Proteção Pessoal. Seguro de carro, DPVAT e seguro-desemprego têm regras próprias.
O que significa acionar seguro?
Acionar seguro é comunicar à seguradora que aconteceu um evento coberto pela apólice e pedir a indenização ou o atendimento previsto. Três termos aparecem nesse processo:
- Sinistro: o evento coberto, como um afastamento por doença ou um acidente.
- Aviso de sinistro: a comunicação formal desse evento à seguradora, com os documentos pedidos.
- Regulação: a análise que a seguradora faz para decidir se o evento está coberto e quanto vai pagar.
No plano de saúde, o mais comum não é abrir sinistro, e sim usar a rede credenciada e pedir autorização para exames e procedimentos.
O que deixar pronto antes de precisar do seguro?
- A carteirinha digital do plano de saúde instalada no app da operadora
- O WhatsApp e o e-mail do Concierge salvos no celular
- As condições gerais dos seus seguros em um lugar fácil de achar
- Os dados de quem você indicou como beneficiário nos seguros que têm cobertura por morte
Como usar o plano de saúde quando você precisa?
Urgência e emergência: vá direto ao pronto-socorro
Em urgência ou emergência, vá ao pronto-socorro da rede credenciada com a carteirinha e um documento de identidade. Não espere autorização nem contato com ninguém. A Lei 9.656/1998 limita a carência para urgência e emergência a no máximo 24 horas após a contratação.
Consulta e exame: rede credenciada e autorização
- Confira se o médico ou o laboratório faz parte da rede do seu plano. A rede muda conforme o produto contratado.
- Marque a consulta informando o número da carteirinha.
- Se o médico pedir um exame que exige autorização, a operadora precisa liberar antes da realização. Clientes da Company Hero enviam o pedido médico ao Concierge, que faz a solicitação e acompanha a liberação.
Exame negado: o que fazer
A operadora precisa explicar o motivo da negativa e indicar a cláusula do contrato ou a norma que a fundamenta, segundo a Resolução Normativa ANS nº 623/2024. Peça essa justificativa e, se discordar, solicite a reanálise. O Concierge faz esse pedido por você. Entenda como em concierge de saúde.
Atendimento fora da rede
Se você precisou ser atendido fora da rede, o caminho é o reembolso, conforme as regras do seu plano. Veja como funciona em emergência fora da rede do plano de saúde.
Como acionar a Proteção de Renda?
A Proteção de Renda da Company Hero paga uma diária enquanto você está impossibilitado de trabalhar por doença ou acidente. Avise a seguradora assim que souber que o afastamento vai passar de 10 dias.
Quando a Proteção de Renda começa a pagar?
- A franquia é de 10 dias: a indenização é paga a partir do 11º dia de afastamento.
- Para doença, existe carência de 30 dias a partir da contratação. Para acidente, não há carência.
- A Proteção de Renda paga por até 365 dias.
- Afastamentos de até 10 dias ficam dentro da franquia e não geram indenização.
Quais documentos a seguradora pode pedir?
A renda declarada é comprovada no momento do sinistro, e não na contratação. Por isso, a seguradora pode pedir:
- Laudo médico com o período de afastamento
- Extrato bancário
- Declaração de Imposto de Renda
- Declaração de renda da PJ
Como a indenização é calculada?
A indenização é uma diária definida na contratação, a partir da renda mensal protegida. Exemplo: para uma pessoa de 30 anos com renda de R$ 8.000 por mês, a mensalidade é de R$ 95,32 e a diária é de R$ 263. A diária não é a renda dividida por 30. Para outros valores, simule na página da Proteção de Renda.
Como acionar a Proteção Pessoal?
A Proteção Pessoal da Company Hero é segurada pela Tokio Marine e indeniza em três situações causadas por acidente: morte acidental (até R$ 100 mil para os beneficiários), invalidez permanente total ou parcial por acidente (até R$ 100 mil, proporcional ao grau) e assistência funeral (até R$ 7 mil, em caso de morte acidental). Ela não cobre doença nem afastamento temporário.
O aviso de sinistro vai para a Tokio Marine com o formulário “Aviso de Sinistro” e os documentos de cada cobertura, segundo as condições gerais do seguro:
| Cobertura | Documentos pedidos pela Tokio Marine |
|---|---|
| Morte acidental | RG, CPF e comprovante de residência do segurado e do beneficiário; dados bancários do beneficiário; CNH, se o segurado dirigia o veículo do acidente; certidão de óbito; certidão de nascimento ou de casamento com averbação do óbito, ou declaração de união estável; boletim de ocorrência; laudo do IML; laudo pericial do local, se houver |
| Invalidez permanente por acidente | RG, CPF e comprovante de residência do segurado; dados bancários do segurado; CNH, se dirigia o veículo do acidente; exames que comprovem o diagnóstico; prontuário médico completo; boletim de ocorrência; laudo de corpo de delito (IML); relatório do médico assistente, com firma reconhecida, informando o grau definitivo da invalidez |
Alguns documentos precisam ser cópias autenticadas, e a seguradora pode pedir outros quando houver dúvida fundada. O Concierge informa a lista completa do seu caso e envia o aviso à seguradora por você.
Quanto tempo a seguradora tem para responder?
Desde dezembro de 2025 está em vigor a Lei 15.040/2024, que fixa prazos máximos para a seguradora:
- Até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura, contados do aviso de sinistro com todos os documentos necessários.
- Até 30 dias para pagar a indenização, contados do reconhecimento da cobertura.
- Os prazos podem ser suspensos quando a seguradora pede, de forma justificada, documentos complementares.
- A recusa de cobertura precisa ser expressa e motivada.
Esses são prazos máximos da lei. O tempo de cada caso depende da seguradora e da documentação.
Preciso acionar o seguro sozinho?
Não, se você é cliente da Company Hero. O canal oficial de uso do plano e de sinistro é sempre o da operadora ou da seguradora, e cada uma tem seu próprio processo. Quem contrata plano de saúde ou seguros com a Company Hero tem o Concierge, gratuito, que faz esse processo pelo cliente: autorizações, negativas e avisos de sinistro. Saiba mais em concierge de saúde.
Perguntas frequentes sobre como acionar seguro
O que é acionar seguro?
É comunicar à seguradora que aconteceu um evento coberto pela apólice, enviar os documentos pedidos e solicitar a indenização ou o atendimento previsto.
Posso acionar a Proteção de Renda e o plano de saúde pelo mesmo evento?
Sim. O plano de saúde paga o atendimento médico e a Proteção de Renda paga a diária enquanto você está afastado. Veja a diferença em o que cada seguro cobre.
Preciso comprovar renda para contratar a Proteção de Renda?
Não. A renda é comprovada apenas no momento do sinistro.
Atestado de até 10 dias dá direito à Proteção de Renda?
Não. A Proteção de Renda tem franquia de 10 dias e paga a partir do 11º dia de afastamento.
A Proteção de Renda cobre afastamento por gravidez ou saúde mental?
Não. Gravidez e saúde mental estão entre as exclusões da Proteção de Renda, assim como LER, DORT, problemas de coluna, hérnias, varizes e invalidez permanente.
Quanto tempo a seguradora tem para pagar?
Pela Lei 15.040/2024, até 30 dias para se manifestar sobre a cobertura e até 30 dias para pagar depois de reconhecê-la. Os prazos podem ser suspensos se a seguradora pedir documentos complementares.
Quem faz o acionamento para clientes da Company Hero?
O Concierge, gratuito, pelo WhatsApp (11) 99311-8676 ou pelo e-mail cxseguros@companyhero.com.
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